Какие документы нужны для ипотеки несколько списков

Самое полезное в статье: "Какие документы нужны для ипотеки несколько списков" с полноценной оценкой информации и выводами. На все вопросы может ответить дежурный юрист.

Инструкция покупки квартиры — что нужно для ипотеки?

Прожив долгое время на съемных квартирах или еще хуже на одной жилплощади с огромным семейством и кучей бабушек и дедушек, любой человек начинает задумываться о своем жилье. Увы, не каждому по карману приобрести недвижимость. Именно поэтому первое, что приходит в голову это, конечно же, приобретение жилья в ипотеку. Правда не каждый желающий знает, что для получения ипотеки нужно пройти целый ряд процедур. Главное правильно распланировать каждый шаг и рассчитать свои финансовые возможности.

Инструкция покупки квартиры в ипотеку

Нельзя сказать, что существует общая инструкция для приобретения ипотечной недвижимости, но зная наперед предполагаемый ход действий, можно избежать лишний траты времени и бумажной неразберихи.

1. Брокеры и риэлторы.

Чтобы приобретение будущего жилья не стало для вас «адскими муками», лучше всего обратится для этого к специалистам. Так, например, существуют ипотечные брокеры, которые не только облегчат вам задачу с выбором банка, но и смогут подобрать специальную программу с наилучшими для вас условиями по кредиту. Не лишним будет обраться и в риэлтерскую компанию, желательно работающую с ипотекой. В этом случае покупка квартиры пройдет намного проще и без особых проблем. Несомненно, подобные услуги стоят денег, но вы от этого только выиграете во времени.

2. Рассмотрение вашей заявки на ипотеку банком.

Затем чтобы взять ипотеку нужно получить одобрение от банка. Как правило, подобное рассмотрение заключается в изучении вашей персоны как заемщика. Банк должен быть убежден, что предоставив вам кредит, он не рискует потерять свои деньги, а так же ему необходимо убедиться в том, что ваши доходы превышают минимальную зарплату для ипотеки.

3. Поиск недвижимости.

Получив одобрение банка, можно перейти к поиску квартиры. Зачастую банки выдвигают свои требования к ипотечной недвижимости, а одобрение кредита дается сроком на 3 месяца. Именно в этот момент, вам пригодится риэлтор, поскольку для оформления ипотеки нужно собрать документы по квартире и именно в этом вам помогут такие специалисты. В первую очередь необходимо попросить у продавца правоустанавливающие документы и предать их копии в банк для получения одобрения с его стороны.

4. Оценка недвижимости

Следующим шагом является оценка покупаемой недвижимости. Перед тем как приглашать специалистов, которые будут проводить оценку для ипотеки, нужно получить список одобренных вашим банком компаний. В большинстве случаев после завершения всех необходимых процедур подготовленный отчет направляется кредитору, минуя продавца и заемщика.

5. Заключение договоров страхования

Этот этап предполагает страхование, как недвижимости, так и личное страхование заемщика. Как любой кредитор, банк хочет себя обезопасить от различных неприятностей, а также быть уверенным, что в случае проблем с заемщиком или недвижимостью, страховка сможет покрыть его убытки. Например, в соответствии с требованиями многих банков, чтобы получить ипотеку нужно как минимум произвести титульное страхование квартиры, стоимость которого определяется индивидуально для каждого случая.

6. Получение денег

Для получения необходимой суммы денег вы подписываете кредитный договор, после чего в зависимости от договоренности с продавцом вам выдается требуемая сумма. Деньги передаются продавцу двумя способами: на персональный счет продавца квартиры, либо сумма закладывается в депозитную ячейку. В случае второго варианта, закладка денег происходит, перед тем как подать документы в государственную регистрацию.

7. Нотариальное удостоверение

В большинстве случаев банки не требуют заверять договор купли продажи у нотариуса, но в случае если это понадобится, то к нотариусу придется сходить. Заодно будет не лишним подписать и нотариально заверить удостоверение о согласии супругов на проводимую сделку, либо заверить заявления о том, что участники сделки на момент сделки не состояли в браке.

8. Государственная регистрация

Как любая недвижимость, так и ипотечная должна пройти обязательную регистрации. Поэтому для ипотеки нужно передать документу в Единый государственный реестр прав для записи. В дальнейшем там регистрируется договор купли-продажи, закладная и конечно переход права собственности на ипотечную недвижимость. После регистрации ипотеки в силу закона, заемщик получает свидетельство о праве собственности, а продавец может получить свои деньги из депозитной ячейки. Многие банки берут на себя все хлопоты, связанные с регистрацией.

Как вы видите, чтобы взять ипотеку нужно пройти несколько ступеней, но если ко всему подойти грамотно, то для вас не будет никаких сложностей. Главное помните что выгода от обращения к специалистам, превысит ваши затраты на них.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Цены на квартиры и дома не малые и не каждая семья имеет в своем бюджете такие суммы. Именно поэтому многие жители страны и обращаются в банки для оформления ипотечного кредита.

В этой статье вы сможете узнать все об ипотеке, условиях ее выдачи, а так же порядок оформления и необходимые документы. Это значительно облегчит процесс подачи заявления и сохранит ваше время.

Что такое ипотека

Ипотека – это кредит на покупку жилья.

Оформленное жилье под залог является собственностью заемщика с обременением до тех пор, пока он не выплатит весь кредит.

Если должник не может выплатить весь долг, то банк забирает у него имущество.

Условия ипотечных кредитов

Все современные банки выдают кредиты под залог жилья, и каждый предлагает несколько программ такого кредитования.

Какие же требования выставляют банки заемщикам:

Практически во всех финансовых организациях рассматривают возрастную категорию заемщика от 21-45 летнего возраста. Последняя цифра зависит от срока займа, то есть на момент последней выплаты заемщик должно быть не старше 60, редко 65, лет. Соответственно, если берется ипотека на 15 лет, то займ дадут гражданину не старше 45 лет, а при сроке 25 лет – только 35 жителю страны;

Читайте так же:  Порядок назначения ответственного за электрохозяйство на предприятии – образец приказа, инструкции

Стаж на последнем месте работы.

Основным требованием банка является срок, который проработал гражданин у одного работодателя. А именно не менее полугода, также учитывается и общий стаж предполагаемого заемщика.

Еще оцениваются и перерывы в трудовом стаже, частота смены работодателей и профессий;

Одним из важнейших показателей для получения займа – уровень доходов заемщика. Этот пункт влияет на итоговую сумму кредита, а также подтвержденные доходы справкой 2-НДФЛ значительно сократят процентную ставку по займу.

Банк оценивает доходы заемщика и сравнивает их со средними зарплатами в этой области по стране. Заемщик рискует получить отказ, если слишком завысит свой доход в сравнении со статистикой.

Этот показатель практически обязателен везде. Сегодня ни один банк не даст деньки под ипотеку без первоначального взноса.

По сути, это деньги заемщика, которыми он оплачивает часть стоимости жилья, а остальную сумму берет в кредит.

В основном первоначальный взнос берется от 10%, однако, если заемщик вкладывает большую сумму, то банк даже может немного снизит процентную ставку по кредиту. Стандартно банки предлагают заемщику вложить 30% от стоимости жилья на первоначальный взнос;

Процент по кредиту.

Эта величина зависит от многих показателей, и может быть от 9 до 17% годовых. Зависит она от подтвержденных доходов, то есть «белой» зарплаты, от суммы первоначального взноса, от валюты кредита, от количества лет ипотеки;

Срок кредитного займа.

Банки дают ипотеку на несколько лет, от 5 до 30, все банки также дают возможность погасить ипотеку досрочно всю или частично. Причем, при частично-досрочном погашении кредита, у заемщика есть возможность выбора – либо сократить срок выплат по кредиту, либо уменьшить сумму ежемесячных платежей при том же сроке.

Охотнее банки дают ипотеку семейным парам, при этом один является основным заемщиком, а другой выступает либо поручителем, либо созаемщиком. При таких условиях жилье оформляется в совместную собственность.

Если же один из супругов по каким-то причинам не желает становиться созаемщиком или поручителем, и кредит полностью оформляется на одного, то банк может потребовать от семейной пары подписания брачного договора. В нем четко прописывается то, что второй супруг не имеет никаких прав на эту собственность, несмотря на то, что будет выделять средства из семейного бюджета на погашение ипотеки и вносить какие-либо изменения в само жилье, например, делать ремонт.

Это тоже одно из основных условий для выдачи кредита. Банк может обязать заемщика застраховать как свое жилье, так и свою жизнь.

Иногда заемщики могут сами подобрать себе страховую компанию, иногда банк обязует по умолчанию в первый год застраховаться в рекомендованной им организации.

Какие документы готовить для получения ипотеки

Прежде чем начинать искать жилье, надо определиться в каком банке ее будете оформлять.

В принципе пакет бумаг можно подать сразу в несколько банков, для большей уверенности. Все финансовые организации предъявляют своим заемщикам примерно одинаковые требования.

Надо подготовить оригиналы и ксерокопии документов, которые всегда под рукой:

  • Паспорта заемщиков;
  • СНИЛСы;
  • ИНН;
  • Военный билет;
  • Водительское удостоверение;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей.

Еще надо заказать ряд документов с места работы:

Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Этот документ обычно заказывается заранее в отделе кадров, делают ее специалисты какое-то время, особенно если предприятие, на котором работают заемщики, достаточно крупное. На этой копии должна быть печать и подпись руководителя организации на каждой страницы.

Последняя запись должна звучать: « работает по сегодняшний день».

Копия трудовой книжки действительна в течение 1 месяца, поэтому ее лучше брать непосредственно перед тем, как только собрались подавать документы в банк;

Справка о подтверждении доходов 2НДФЛ, или по форме банка, или в свободной форме.

Эти документы берут в бухгалтерии предприятия. Лучше сразу попросить сделать все формы, чтобы потом не пришлось откладывать из-за нехватки какого-то документа. Правда справка 2НДФЛ предпочтительнее, и является официальным документом, подтверждающая ваш доход.

Данный документы действительны тоже только 1 месяц.

Если вы подаете заявку сразу несколько организаций, то закажите у себя на предприятии несколько копий этих документов.

Еще несколько неспецифических документов могут потребовать в банке, такие как:

  • Справка о прописке по форме №9, берется в паспортном столе по месту регистрации. Действительна она 1 месяц, выдается в день обращения;
  • Документы, которые подтверждают наличие у вас другого ценного имущества: машины, дома, квартиры. Это тоже может являться аргументом в пользу вашей платежеспособности. Попросят, скорее всего, копии данных документов;

Выписки из банков с реквизитами депозитных счетов, которые подтвердят наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

Взять их можно у операциониста того, банка, в котором открыт у вас счет.

Эти выписки нужны будут за последние 6 месяцев;

Погашенные кредитные договора, которые показывают вашу положительную кредитную историю.

Если вы уже брали кредиты в каких-либо банках, то все ваши данные уже есть в едином реестре кредитных историй. Подтвердить то, что ваши предыдущие кредиты закрыты можно, обратившись в банк, где оформляли кредит, там вам дадут справку об отсутствии задолженности;

[1]

  • Также могут понадобиться квитанции своевременной оплаты коммунальных услуг или телефона, это тоже показывает вашу платежеспособность;
  • Справки из наркологического и психоневрологического диспансера. Они такие же, как и для получения водительских прав.
  • Видео: ипотека и ее получение

    В данном видео подробно рассказывается об ипотеке, условиях и нюансах ее получения.

    Основные этапы получения:

    1. В самом банке, на фирменном бланке, надо будет заполнить заявление, где прописываете все ваши платежные возможности, а также сумму необходимого кредита и процент первоначального взноса;
    2. Все необходимые документы подаете в банк для предварительного одобрения ипотеки;
    3. Обычно банк предварительно рассматривает в течение нескольких дней, максиму это 2 недели, обычно 3-4 дня;
    4. После получения предварительного одобрения, банк вам дает время на поиск квартиры или дома, обычно это от 1 до 4 месяцев;
    5. Когда вы выбрали жилье, то теперь надо подготовить и сдать в банк документы на недвижимость.
    Читайте так же:  Когда в организации создается комиссия по охране труда – условия создания, состав

    Документы для вторички

    Ксерокопии документов продавца:
    • Все страницы паспорта продавца;
    • Свидетельство о государственной регистрации права в Росреестре;
    • Договор купли-продажи/дарения/вступления в наследство/о приватизации и т.д.;
    • Кадастровый и технический паспорта на жилье;
    • Справка о прописанных в квартире(оригинал);
    • Разрешения из органов опеки и попечительства, если собственниками являются несовершеннолетние дети (оригинал);
    • Справка из ЕРКЦ (расчетно-кассовый центр) или ЖЭУ об отсутствии долга по квартплате;
    • Справка из Росреестра об отсутствии обременения на недвижимость (оригинал);
    • Выписка из ЕГРиП (оригинал);
    • Независимая оценка жилого помещения (оригинал).

    Все эти документы вам должен предоставить продавец квартиры.

    Какие документы нужны для ипотеки? Несколько списков

    Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

    Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

    Какие документы нужны для оформления ипотеки?

    Последние изменения: Май 2019

    Согласно статистике, большинство наших граждан имеют доход ниже среднего, что не позволяет им самостоятельно накопить необходимую сумму на покупку собственного жилья. И единственным выходом из данной ситуации является оформление ипотечного займа. Оформление ипотечного кредита – это серьезный и ответственный шаг. И прежде чем приобретать жилье с использованием ипотечного займа, необходимо изначально разобраться, какие документы нужны для оформления ипотеки, и на каких условиях предоставляется займ.

    Условия предоставления займа

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Условия оформления и предоставления ипотечных займов в каждой кредитной организации носят индивидуальный характер. Они могут различаться требованиями к размеру доходов, пакету необходимых документов, к возрасту заявителя, к размеру первоначального взноса и т.п.

    Однако, проведя анализ размещенной информации на официальных сайтах кредитных учреждений можно сделать выводы, что некоторые требования являются общими, а именно:

      Подданство заемщика – практически все кредитные организации выдают ипотечные займы лишь гражданам, имеющим подданство России. Возрастные требования – заявитель должен достигнуть совершеннолетия, некоторые банковские учреждения ограничивают возраст заемщика – не менее двадцати одного года и не старше семидесяти лет. Требования к стажу заявителя – чаще всего, кредитные организации принимают и одобряют заявки от граждан, имеющих непрерывный трудовой стаж не менее шести месяцев. Требования к уровню общего дохода семьи, размер которого после ежемесячного платежа не должен составлять менее 40% . Нотариально заверенное согласие супруга на сделку (с 2016 года является обязательным условием, так как супруг может выступать в роли созаемщика, а соответственно в случае утраты заявителем доходов может стать основным должником).

    Самые востребованные кредитные учреждения

    В ТОП самых посещаемых и одобряющих такие займы кредитных организаций входят такие банки как – Россельхозбанк, ВТБ24 и Сбербанк.

    Так как учредителем именно этих кредитных организаций является центральный банк России, что позволяет сдерживать процентные ставки и предоставлять доступные условия кредитования:

      процентная ставка граничит в пределах 9-12,5% ; размер первоначального взноса не превышает 20-30% ; сумма выдаваемого займа варьируется в ценовой линейке от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб .; срок рассмотрения заявления в среднем составляет от 3 до 7 дней ; обязательным условием такого кредитного продукта является страховка приобретаемого объекта недвижимости.

    Процедура оформления

    Для получения ипотечного займа необходимо пройти соответствующую процедуру оформления, которая осуществляется в два этапа:

      В первую очередь необходимо выбрать кредитную организацию – основным параметром при выборе должно быть удобство и доступность оплаты для заемщика (сроки, размеры ежемесячного платежа, отсутствие комиссионного сбора и т.д.). Подать заявление на рассмотрение, для этого нет необходимости в предоставлении полного пакета документов.

    Если решение кредитного учреждения было положительным, можно переходить ко второму этапу:

      Необходимо подобрать объект недвижимости, после одобрения банком выбранного объекта, заемщик должен собрать нужные документы. Стоит отметить, что решение по выдаче займа будет действительно лишь два месяца. По истечении этого срока, заявителю придется собирать все документы вновь; Представить все требующиеся бумаги в банковское учреждение; Подписать соглашение об ипотечном кредитовании; Оплатить начальный взнос (если семья является держателем сертификата на получение материнского капитала, то его можно использовать как первоначальный взнос на вполне законных основаниях); Выдача займа (получение займа осуществляется способом безналичного расчета с продавцом объекта недвижимости, наличные деньги заявителю не выдаются).

    Чаще всего кредитные организации являются партнерами организаций-застройщиков и подбирают объект недвижимости сами, что удобнее и быстрее.

    Необходимый пакет документов

    На первом этапе сделки заявителю необходимо представить минимальный пакет документов:

      документ, удостоверяющий личность заявителя; дополнительный документ по выбору клиента (идентификационный налоговый номер, водительское удостоверение, загранпаспорт и т.п.); приписное удостоверение или военный билет (для военнообязанных граждан); заверенное работодателем трудовое соглашение или трудовую книжку; документ, подтверждающий наличие дохода (справка 2-НДФЛ или по форме банковского учреждения).

    На всех документах и страницах трудовой книжки должны быть проставлены инициалы и должность заверяющего сотрудника, проставлена дата заверения и гербовая печать учреждения, где работает заявитель. На последней странице заверить должен проставить запись «Продолжает работать в настоящее время», что будет подтверждением того, что сотрудник не лишился основного дохода.

    На недвижимость:

      правоустанавливающие документы от продающей стороны (соглашение купли-продажи недвижимого объекта, договор приватизации, дарственная, договор-мены, ренты и т.п.); выписка из ЕГРН, подтверждает права продавца на объект недвижимости; технический или кадастровый паспорт; выписка из инвентаризационной организации, которая подтверждает законность перепланировки (при ее наличии) или ее отсутствие; ДДУ, если приобретается жилье в строящемся доме; документы, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным услугам.

    От заемщика:

      документ, подтверждающий состав семьи заемщика; подтверждение наличия брачных уз или их отсутствие (свидетельство о бракосочетании или о разводе); при наличии детей их свидетельства о рождении.
    Читайте так же:  Когда директор уже не директор…

    Для законного снижения процентной ставки, некоторые банки предлагают заемщику оформить страховой полис на случай потери трудоспособности. Как уже говорилось выше, каждая ситуация индивидуальна, и пакет документов может меняться.

    Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

    Какие документы нужны для получении и оформления ипотеки?

    После оценки всех плюсов и минусов ипотеки и принятия решения об использовании данного банковского продукта большинство потенциальных заемщиков сталкиваются с новой задачей – сбор документов для банка. Не имея четкого представления, какие документы нужны для ипотеки, заемщики вынуждены по несколько раз доносить бумаги в банк. Зная полный список документов, заемщик может существенно сэкономить время, потраченное на оформление ипотечного кредита. Важно отметить что документы, необходимые для ипотеки, могут незначительно отличаться у разных банков, но все же их можно объединить в 3 большие группы:

    • Документы по заемщику;
    • Документы по объекту недвижимости, которая является предметом залога;
    • Документы, необходимые для непосредственного оформления ипотечной сделки.

    Документы по заемщику ипотечного кредита.

    Следует отметить, что сбор именно данной категории документов является одним из наиболее важных этапов ипотечного кредитования. В зависимости от информации, содержащейся в них, банк будет производить оценку платежеспособности потенциального заемщика, принимая решение о предоставлении ипотеки. На данном этапе в банк необходимо представить следующий пакет документов для ипотеки:

    • Заявление-анкету заемщика и его супруги/супруга (при учете их доходов) на ипотечный кредит;
    • Копию гражданского паспорта заемщика и его супруги/супруга (при необходимости);
    • Свидетельство об изменении имени, фамилии и отчества (если применимо);
    • Копию свидетельства о заключении/ расторжении брака;
    • Заверенную компанией-работодателем трудовую книжку;
    • Справку о доходах заемщика за 6 месяцев, предшествующих дате подаче заявки на кредит.

    Как правило, в качестве доходов заемщика банки готовы принимать во внимание в качестве дохода не только его заработную плату, но и доходы от сдачи имущества заемщика или созаемщика в аренду. В этом случае необходимо представить в банк копию налоговой декларации в форме 3-НДФЛ, а также выписку с банковского счета, в которой отражены поступления денежных средств, в качестве арендной платы.

    Документы для получения ипотеки на данном этапе должны быть представлены в надлежащей образом заверенной копии, однако принести их оригиналы в банк также будет необходимо.

    Кроме вышеуказанных бумаг банки могут потребовать дополнительные документы, например, заемщику понадобится представить банку документы о признании его очередником, в случае кредитования в рамках Федеральной программы «Молодая семья». Также не будет лишним принести в банк документы об образовании и подтверждающие наличие в собственности автомобиля или другого дорогого имущества. Такие документы влияют на размер процентной ставки и сумму кредита.

    Документы по недвижимости, которая будет предметом залога.

    В данном случае понадобится подготовить для банка следующие документы:

    • Выписку из Единой Государственной Регистрационной палаты;
    • Оригинал или надлежащим образом заверенную копию свидетельства о регистрации права;
    • Правоустанавливающие документы продавца (договор купли-продажи, дарение, завещание и т. д.);
    • Копию паспорта продавца;
    • Отчет об оценке недвижимости;
    • Выписки из домовой книги и лицевого счета;
    • Кадастровый паспорт, экспликацию и поэтажный план приобретаемой недвижимости.

    После получения вышеуказанных документов банк проверяет юридическую чистоту недвижимости, которую планируется приобрести по ипотеке и, при отсутствии нареканий, одобряет ее в качестве объекта залога.

    Документы для оформления сделки.

    Формально для того чтобы перейти непосредственно к сделке все ее участники должны иметь при себе оригиналы собственных паспортов, а заемщик дополнительно представляет полис о страховании потеки. Однако не лишним будет принести с собой на сделку и оригиналы документов, с которых готовились копии для банка, что поможет застраховать себя от срыва сделки.

    Как отмечалось ранее, какие документы нужны для ипотеки в том или ином случае решают сами кредитные организации. В связи с этим перед началом подготовки документов следует обратиться банк, который будет предоставлять ипотечный кредит, для получения полного перечня документов для ипотеки.

    Список документов, необходимых для оформления ипотеки

    Банки Сегодня Лайв

    Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

    А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

    Сбор и подготовка документов для ипотеки — непростая задача, требующая терпения, внимательности и знаний оформления бумаг. В статье пойдет речь о том, какие документы нужны для оформления ипотеки в различных ситуациях.

    Этапы сбора документов для оформления ипотеки

    После того, как выбран банк и недвижимость под ипотеку, нужно собрать все документы. Процесс сбора бумаг можно условно разделить на три этапа:

    • Сбор и подача документов вместе с заявлением (анкетой)в банк;
    • Подтверждение банком запрашиваемой суммы на ипотеку, сбор и подача документов на недвижимость;
    • Заключение сделки.

    Важно для положительного решения по ипотеке собрать все документы, требуемые банком.

    Список документов для ипотеки

    В кредитное учреждение нужно предоставить оригиналы и копии документов. С первыми знакомится банковский работник, сверяет их с копиями, которые передаются в кредитную организацию. При оформлении ипотеки через ипотечного брокера оригиналы показываются только ему.

    В разных банках набор документов для ипотеки может различаться. Если при оформлении ипотеки требуется участие созаемщика, то все перечисленные документы нужны и на него.

    Общий список документов для ипотеки можно разделить на четыре группы:

    1. Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков (личные документы);
    2. Документы, заверяющие платежеспособность;
    3. Документы на недвижимость;
    4. Дополнительные бумаги.

    Личные документы

    К личным документам, запрашиваемым банком при подаче заявления, можно отнести:

    • Паспорт заемщика, его копия;
    • Документы об образовании (диплом, аттестат и другие);
    • Бумаги о семейном статусе заемщика: свидетельство о заключении или расторжении брака, справка о смерти супруга(и), заявление об отсутствии супруга(и);
    • Свидетельства о рождении имеющихся детей, если ребенок достиг 14 лет, то нужна копия его паспорта.
    Читайте так же:  Юридическая помощь онлайн

    Документы по доходам

    На документах, подтверждающих доход, основывается решение банка дать положительное или отрицательное решение по ипотеке. Поэтому следует собрать как можно больше справок по зарплате, пособиях, пенсии, подтверждающих доход, а также бумаги, подтверждающие наличие в собственности имущества и ценных бумаг. В таком случае можно добиться от банка положительного решения и более выгодных условий.

    Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30 % от доходов заемщика. В некоторых банках эта сумма может быть не больше 45 % доходов. Поэтому для положительно решения важно собрать документы, подтверждающие все доходы.

    В группу документов, заверяющих платежеспособность, входят:

    • Справка 2 НДФЛ или справка о заработной плате по форме банка;
    • Трудовая книжка, заверенная копия. Обычно банки требуют, чтобы стаж на последнем месте работы был не меньше шести месяцев;
    • Трудовой договор с места работы (копия). При совместительстве нужно предоставить трудовой договор и по второму месту заработка;
    • Налоговая декларация за последний период нужна при наличии дополнительных поступлений от сдачи в аренду, авторских доходов и т.д.;
    • Копии документов по имеющейся в собственности дорогой недвижимости и движимому имуществу (автотранспорт);
    • Справка о наличии у заемщика ценных бумаг;
    • Кредитные договора по имеющимся займам.

    Если заемщик или созаемщик являются собственниками бизнеса, то банк запросит документацию по нему. Этот список зависит от характера бизнеса, его ОПФ, формы налогообложения и включает: копии учредительных бумаг, выписки по расчетному счету за последний год, копии документов по налоговой отчетности и другие.

    Документация по недвижимости

    Жилье, приобретаемое в ипотеку, является предметом залога для банка. Поэтому банк может одобрить жилье, имеющее ценность на текущий момент и на кредитуемый период. Кредитные организации не рассматривают жилье под снос, с деревянным перекрытием, в аварийном состоянии, квартиры в ветхих домах.

    Недвижимость под ипотеку может быть на первичном или на вторичном рынке. От того, какое жилье приобретается зависит набор документации по объекту недвижимости.

    Недвижимость на вторичном рынке

    При покупке жилья на вторичном рынке понадобятся следующие документы:

    [2]

    • Копии бумаг, подтверждающих права собственника на жилье. Это может быть договор купли-продажи, приватизации, дарения и т.д.;
    • Копия кадастрового паспорта, полученная в БТИ;
    • Справка о том, что в квартире нет прописанных или выписка из домовой книги;
    • Справка об оценке рыночной стоимости недвижимости;
    • Копия паспорта продавца квартиры;
    • Копии паспортов и свидетельств о рождении собственников квартиры;
    • При наличии прописанных несовершеннолетних детей потребуется справка от органов опеки на отчуждение недвижимости.

    Недвижимость на первичном рынке

    Банки обычно кредитуют строителей, по которым у них уже есть вся документация. Если застройщик не имел ранее отношений с банком, то нужно собрать следующий пакет документов по строительной организации:

    • Договор участия в долевом строительстве;
    • Копии учредительной документации застройщика;
    • Копия приказа (решения) о продажи квартиры заемщику с указанием размеров, технических характеристик и стоимости;
    • Бумаги, подтверждающие право застройщика строить и продавать объект строительства.

    Дополнительные документы

    Кроме перечисленных бумаг для обеспечения гарантии возврата денег по ипотеке банк может запросить:

    • Справки их наркологического и психиатрического диспансеров;
    • Справку, подтверждающую кредитную историю;
    • Военный билет, копия (для мужчин);
    • СНИЛС;
    • ИНН.

    Решение банком после подачи всех документов дается обычно в течении 2-3 дней, иногда недели. После одобрения банком суммы кредита и самой недвижимости происходит подписание договора с банком. На этом этапе необходимо предоставить в банк:

    • Договор купли-продажи;
    • Полис о страховании квартиры.

    После того ка все бумаги подписаны происходит регистрация объекта недвижимости в собственность.

    Документы при использовании материнского капитала

    Материнский капитал может быть использован в следующих случаях:

    • Как первоначальный взнос;
    • В качестве погашения основного долга;
    • Как погашение процентов по ипотеке.

    Какие документы нужны для ипотеки?

    Здравствуйте друзья. На сегодняшний день проблема обеспеченности жильем населения стоит довольно остро. Государство практически не строит жилья, все сосредоточено в руках частных строительных компаний, накопить себе на жилье имеет возможность только обеспеченный человек. Именно по этой причине есть потребность людей в ипотечном кредитовании.

    Займы можно получить в финансовых учреждениях банках, кредитных фондах, также можно привлечь деньги частных заемщиков. Но последний вариант чреват неприятностями, частные лица, дают деньги в долг под баснословные проценты и на малые сроки. Единственный выход – обратиться финансовое учреждение за ипотекой, занимающийся кредитованием жилья на профессиональном уровне и соблюдением государственных стандартов. Банковские учреждения выдают денежные кредиты двух видов – потребительское кредитование и ипотечное. Для приобретения жилья, есть смысл взять ипотечный кредит. Он подходит по срокам и проценты существенно меньше, чем в потребительском кооперативе, где сумма кредита и наполовину не покрывает стоимость квартиры или дома.

    Список документации для банка

    Чтобы совершить поход в банковское учреждение, желательно заранее приготовить необходимую справочную информацию и документы на получение ипотеки. Документы получения ипотеки следующие:

    • документ, удостоверяющий личность заемщика — паспорт, военный билет;
    • документ, удостоверяющий личность созаемщика — паспорт, военный билет;
    • свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре Заемщика;
    • свидетельство о регистрации созаемщика в Едином государственном реестре;
    • документы о полученном образовании заемщика и созаемщика;
    • заявление стандартного и утвержденного банком образца на получение ипотеки;
    • документ, подтверждающий семейное положение (свидетельство о браке, о разводе, о смерти мужа (жены) и т. д.);
    • свидетельство о рождении ребенка (детей);
    • справка о трудовой занятости заемщика и созаемщика;
    • трудовая книжка;
    • справка с места работы о чистой прибыли и налогах за последний календарный отчетный год, форма №2-НДФЛ, данные о виде деятельности заемщика или созаемщика;
    • трудовой контракт (если есть в наличии);
    • справка с дополнительного места работы с указанием чистой прибыли и налогов за последний календарный отчетный период за 12 месяцев (если есть в наличии);
    Читайте так же:  Как получить вид на жительство в рф

    Дополнительные документы для предпринимателей

    Частные предприниматели — единщики (ЕНВД) по налогам, являющиеся физическими лицами, касательно общих документов требования не меняются, но необходимо представить дополнительно следующие документы для ипотеки:

    • паспорт претендента на ипотеку и его созаемщика;
    • свидетельства о браке, о разводе, о смерти, свидетельства о рождении ребенка (детей);
    • справку с места регистрации проживания;
    • декларацию чистой прибыли и налогах за последние 4 квартала о доходах;
    • свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре;
    • справки по форме №3-НДФЛ за последние 2 года;
    • информацию о виде деятельности;
    • при дополнительном трудоустройстве – копию трудового контракта.

    Дополнительные документы для юридических лиц

    Для юридических лиц также следует подготовить бумаги по общим требованиям и следующий перечень документов для ипотеки:

    • удостоверение личности — паспорт Заемщика и созаемщика;
    • свидетельство о браке, разводе, смерти обоих лиц;
    • свидетельство о рождении ребенка (детей);
    • учредительный договор;
    • свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре;
    • лицензии;
    • сертификаты;
    • торговые патенты;
    • бухгалтерскую отчетность по балансу и прибыли за последние отчетные два года;
    • налоговые декларации;
    • информация о виде деятельности;
    • справка 3-НДФЛ за последние 2 года;
    • справки о наличии счетов в банковских и финансовых структурах;
    • справки о наличии акций и ценных бумаг.

    Все желающие получить ипотеку, обязаны предоставить информацию о кредитах в иных банковских и финансовых учреждениях с выпиской и графиками платежей. Нужные для ипотеки документы должны быть сложены вместе с копиями всех страниц, подаваемых на рассмотрение документов. Это ускорит процесс обработки Вашей информации, и ответ будет дан в самые краткие сроки.

    Документы для ипотеки в Сбербанке абсолютно аналогичны, единственное отличие – это данные справок и декларация только за последние 6 месяцев, а для предпринимателей и юридических лиц за последние 4 квартала. Вместе со своими документами и их копиями, Заемщик подает документ своего поручителя в том же перечне с наличием копий.

    [3]

    Использование материнского капитала

    Правительство позволило использовать материнский капитал при погашении кредита. Как всем известно, получение сертификата на материнский капитал невозможно по истечении трех лет и суммы можно тратить частями. Но не стоит путать, пенсионный фонд перечислит деньги на счет в банке для погашения ипотечного кредита, только в случае уже одобренной суммы, и «семейные деньги» пойдут на часть погашения долга. Также деньги можно применить для увеличения суммы покупки, при большей стоимости жилья.

    При оформлении заявления на кредит, учитывая материнский капитал, документы для ипотеки требуются такие же, как и в общих списках и сертификат о праве на получение материнского капитала.

    Молодым родителям стоит обратить внимание на тот факт, что если хотя бы раз деньги ребенка использовались в других целях, будь-то существенная покупка или использование в качестве денег для покрытия ежемесячных процентов и основного долга по кредиту – Пенсионный фонд не перечислит средства для погашения части ипотечного кредита.

    Для приобретения частного дома или покупки квартиры в ипотеку, документы должны быть подготовлены, согласно всех законодательных нормативов и стандартов. Особое значение имеет справка о доходах или декларация. Ни один банк не упустит состоятельного клиента, который будет пополнять бюджет финансовые учреждения выплатой основного долга и процентов по кредиту. Заемщику желательно представить документы, подтверждающие другие виды собственности – автомашина, земельный участок, доля в квартире родителей и так далее.

    Всего два документа?

    Судя по списку, перечень документов для ипотеки слишком объемный, и процесс подготовки и получения результатов по вопросу может затянуться. На смену такой традиционной «рутинной» организации ипотеки пришла на замену система – «Ипотека по двум документам».

    Что это такое?

    В нашей стране люди работают на нескольких местах одновременно. Без подработки трудно свести концы с концами, вот и крутимся, как «белки в колесе». И можно только представить, сколько хлопот и времени займут хождения по кабинетам для получения всех существующих бумаг и справок.

    При оформлении быстрой ипотеки нужно два вида документов:

    • паспорт;
    • удостоверение водителя или пенсионное свидетельство о страховании.

    Другие бумаги здесь не нужны, разве что по желанию, клиент может предоставить военный билет, свидетельство о браке, о разводе, о рождении детей и так далее. Для оформления ипотеки в быстром режиме необходимо сделать крупный первоначальный взнос, не менее 30% от стоимости жилья. Именно первое крупное вложение дает банку гарантию возврата кредитных средств заемщиком.

    Практически каждый уважающий себя банк, занимается ипотечным кредитованием. Дело не только в наличии финансовых инструментов, но и в репутации организации. Один из самых крупных кредиторов жилья для населения Сбербанк и ВТБ банк. Документы для ипотеки в ВТБ банке абсолютно аналогичны вышеуказанному списку.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если у вас, уважаемые читатели, остались вопросы по ипотечному кредитованию, задавайте их в комментариях, я обязательно отвечу.

    Источники


    1. Под редакцией Дмитриевой И. К., Куренного А. М. Трудовое право России. Практикум; Юстицинформ — Москва, 2011. — 792 c.

    2. Англо-русский юридический словарь с транскрипцией / ред. И.В. Миронова. — М.: СПб: Юридический центр Пресс; Издание 2-е, испр. и доп., 2015. — 697 c.

    3. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации; Проспект — Москва, 2011. — 216 c.
    4. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия; СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2011. — 142 c.
    5. Теоретические и практические аспекты охраны промышленной собственности в Российской Федерации. — М.: ИНИЦ Роспатента, 2014. — 552 c.
    Какие документы нужны для ипотеки несколько списков
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here