Ипотека без первоначального взноса реальность или вымысел

Самое полезное в статье: "Ипотека без первоначального взноса реальность или вымысел" с полноценной оценкой информации и выводами. На все вопросы может ответить дежурный юрист.

Список 15 банков, дающих ипотеку без первоначального взноса, и условия получения в банках Кошелев, Росбанке и ОТП

На сегодняшний день кредит на покупку жилья без добавления собственных финансов взять непросто, ведь большая часть банков требует внесения 5-20% от необходимой суммы. Это нужно потому, что банк хочет обезопасить собственные деньги и увериться в платежеспособности клиента.

Нужно заметить, что это не прихоть финансовых учреждений, а истинная необходимость. Банки дают клиентам большие суммы на длительные сроки, а посему им важно быть уверенными в надежности клиента и возможности выплат. Но при всем при этом существуют банковские предложения по ипотеке без первых взносов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

15 банков, которые дают ипотеку без первоначального взноса

Оформить кредит на приобретение жилой площади без внесения своих накоплений можно в следующих банках, предоставляющих ссуды для этих целей:

Что нужно, чтобы взять кредит на квартиру без стартовых вложений?

В 2017 году при желании получить кредит для приобретения жилья имеются следующие требования банков:

  • если в роли залога используется жилье, то собственниками должны выступать только граждане, достигшие 18 лет. Если в нем прописан ребенок или инвалид, то учреждение не принимает это имущество в виде залога;
  • недвижимость для залога требуется в нормальном техническом состоянии, она не должна быть единственным жильем. У клиента во владении требуется минимум комната в коммуналке;
  • в роли созаемщика допускается использование любых родственников. Их заработок берется во внимание при расчете максимума ипотеки;
  • требуется застраховать риски. От этого можно отказаться, но тогда банк способен увеличить проценты или отказать в ипотеке;
  • заемщик должен соответствовать всем требованиям, что обычно предъявляются банками: ему должно быть не меньше 21 года, требуется местная регистрация, минимум 1 год общего стажа, а также не меньше 6 месяцев работы в одной компании без перерывов;
  • доходы заемщика должны без труда покрывать выплаты (в идеальном варианте размер платежа не должен быть больше 40% от дохода с вычетом всех расходов);
  • требуется идеальная кредитная история, лучше с удачно выплаченными кредитами в прошлом.

Какие требуются бумаги для определенного банка можно узнать не только в представительстве, но и на официальном портале в Сети.

5 финансовых организаций, выдающие ссуды на покупку жилья

Стать обладателем ипотечного кредита в этом финансовом учреждении без использования собственных накоплений невозможно.

На сегодня самый маленький первый взнос достигает 20%.

Размер кредита по программам банка не превышает порога 60-80% цены покупаемого жилья.

В Росбанке предлагаются следующие варианты:
  • дополнительный заем для выплаты первого взноса;
  • заем под залог недвижимости в собственности;
  • рефинансирование.

В рамках практически любой ипотеки с внесением первого взноса в наличии имеется возможность взятия дополнительного кредита для этой цели. Банк берет во внимание факт, что цена жилья достаточно высока, потому не все способны выплатить даже 10% сразу. Залогом для подобного кредита выступит собственная недвижимость, оформляют его сразу с ипотекой.

Если у вас имеется какое-то жилье в собственности, а его цена дает возможность взять под залог требуемую сумму для приобретения жилья, то никакой взнос можно не платить. Банком просто выдается требуемая сумма. Но следует учесть, что условия здесь не слишком привлекательные:

  • кредит дается на срок до 10 дет;
  • процентная ставка от 16,5%.

Займы по программе «Рефинансирования» предназначается тем, чье жилье уже в ипотечном залоге другого финансового учреждения. Программа поможет изменить условия кредита, график и размер платежа. Здесь нет первого взноса, но сумма займа не должна быть больше остатка по имеющейся ипотеке. Еще выдвигается строгое требование в отсутствии просрочек по займу, что рефинансируется. Предполагается уплата от 11%. Средства выдаются на срок до 25 лет. Важно и наличие прав собственности у заемщика на жилье.

Кошелев Банк

В этом учреждении предлагается только одна программа для получения ипотеки без взноса собственных средств на начальном этапе на жилье вторичного или первичного рынка.

Она называется «Материнский капитал». Сумма кредита составляет 300 тыс. – 2 млн. рублей.

Срок кредитования 4-20 лет. Первый взнос составляют деньги Материнского семейного капитала.

Жилстройбанк

ОАО «Коммерческий банк жилищного строительства, известный в качестве Жилстройбанка был создан в 1994 году.

Главным собственником организации была компания «ДСК №1».

Сейчас от банка нет предложений по ипотеке, в том числе и без первого взноса.

На официальном сайте нет информации об услугах для физических и юридических лиц.

Народный Банк

Этот банк был создан в 1992 году в столице Карачаево-Черкессии под названием АКБ «Лакма». В 2002 году организационно-правовой тип изменился на ЗАО. Современное имя банк получил 7 лет назад. С лета 2015 года работает в виде АО.

Кроме главного офиса в Черкесске, у компании есть филиал в столице, операционный офис в Республике Чечня. Своя сеть банкоматов отсутствует.

Банк не выдает ипотечные кредиты для покупки жилья, в том числе и без начальных взносов. Физическим лицам предоставляются услуги переводов без счетов, депозитов, аккредитивов, потребительских кредитов, банковских ячеек, пластиковые карты и т.п.

Для подведения итога стоит отметить, что для получения ипотеки не всегда непременным условием выступает первый взнос. Такие средства можно заменить сертификатами, залогами, потребительскими кредитами. Важно подобрать подходящую программу и финансовое учреждение.

Но до того, как идти в банк с заявкой о кредите, следует оценить собственные силы и финансы, ведь любое финансовое учреждение учтет все риски по программе и предложит, при малейших сомнениях, более высокие процентные ставки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Ипотека без первоначального взноса: реальность или вымысел

Содержание статьи

  • Ипотека без первоначального взноса: реальность или вымысел
  • Как купить квартиру без первоначально взноса
  • ТОП-10 ошибок при покупке квартиры в новостройке

Условия ипотеки и риски

Размер первоначального платежа необходимо рассматривать в комплексе с другими условиями ипотеки, несмотря на то, что данная возможность позволяет уменьшить стартовые затраты на покупку квартиры. Однако к выбору данной программы стоит подходить весьма осторожно.

Читайте так же:  Что будет за езду без прав после лишения

Выдавая кредит на приобретение жилой площади, банк несет определенные риски. Основной из них – ситуация, когда заемщик не сможет выплачивать платежи по кредиту. В таком случае банку придется реализовать жилье на рынке и вернуть выданные средства.

Первоначальный взнос существенно уменьшает риск финансового учреждения, поскольку сумма выданных кредитных средств становится меньше, чем стоимость квартиры. Если кредитная организация отказывается от данной опции, то будет компенсировать увеличения риска с помощью других инструментов.

Особенности программ без первоначального взноса

Первый из них – это необходимость дополнительного залога. Помимо основного помещения банк потребует ввести под залог дополнительное имущество. Это может быть другая недвижимость. Иногда в качестве обеспечения может выступать движимое имущество.

Оформление данного договора потребует от заемщика новых затрат, поскольку необходимо будет уплатить государственные пошлины, стоимость оценки помещения, страховку и некоторые другие расходы. Таким образом, уходя от первоначального взноса, клиент сталкивается с другими затратами, которые необходимо сделать в начале оформления ипотеки. Поэтому надо учитывать, что данная программа все равно подразумевает определенные стартовые вложения.

Другая особенность данных кредитов – это повышенная процентная ставка. Увеличение составляет около 2-3%, учитывая весь срок кредита, это приведет к существенной переплате. В итоге заемщик тратит на покупку недвижимости гораздо больше денег, чем в случае программ с первоначальным взносом.

Ипотека рассчитана на многие годы, максимальный срок кредитования может составлять 25-30 лет. Беря на себя значительные обязательства, необходимо объективно оценивать свои возможности. Если на данный момент не получается собрать необходимые средства для стартового платежа за недвижимость, то, возможно, в будущем возникнет проблема с обслуживанием кредита.

Сумма первоначального платежа уменьшает обязательство заемщика перед банком. Для клиента это не затраты, а те средства, которые все равно придется отдать. С другой стороны, дополнительные затраты, связанные с оформлением еще одного залога, а также с повышенной процентной ставкой, являются безвозвратными потерями. Принимая решения, необходимо учитывать комплексные условия ипотеки.

Совет 1: Как купить квартиру без взноса

  • Как купить квартиру без взноса
  • Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса
  • Как купить квартиру в рассрочку от застройщика

Совет 2 : Как взять деньги на квартиру не по ипотеке

  • телефон, доступ в интернет, паспорт и иные документы, предоставляемые по запросу банка

Совет 3 : Как взять квартиру, если нет первоначального взноса

Совет 4 : Как купить комнату без первоначального взноса

Как же это сделать? Все довольно просто. Этим методом пользуются примерно 20% всех потребителей ипотечного продукта. Обычно банки требуют, чтобы был первоначальный взнос. Размер первоначального взноса, как правило, не превышает 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Для начала после одобрения ипотечного кредита нужно подобрать объект недвижимости. В этом случае необходимо, чтобы была возможность приобрести комнату в ипотеку. Затем договориться с продавцом о том, что по договору купли-продажи сумма будет увеличена на 20%. То есть, если стоимость комнаты составляет один миллион рублей, то 20% от этой суммы равняется двухста тысячам рублей.

Получается, что продавец продает комнату за 1 200 000 рублей. Из них 200 000 рублей — деньги, которые продавец якобы получил от покупателя. 1 000 000 рублей продавец получит от банка на свой банковский счет через несколько дней после сделки.

Банки не проверяют, был ли сделан первоначальный взнос в действительности. Главное, чтобы это было прописано в договоре купли-продажи, а в отчете оценочной компании сумма оценки не была ниже заявленной стоимости. Поэтому прежде чем заказывать отчет в оценочной компании, необходимо поднять сумму объекта недвижимости на всех интернет-ресурсах.

Такой метод можно применить ко всем объектам недвижимости. Удобнее всего применять его при покупке комнат. Чтобы все прошло гладко и быстро, лучше всего эту операцию проводить, воспользовавшись услугами агентств недвижимости.

Ипотека без первоначального взноса: миф или реальность

stroi.mos.ru ©

Несмотря на то что в последние годы ипотека стала гораздо более доступной, позволить себе квартиру в кредит по-прежнему могут далеко не все. Одним из основных препятствий для большинства потенциальных заемщиков является необходимость внести первоначальный взнос. Его размер зависит от условий конкретной ипотечной программы, но чаще всего банки требуют оплатить не менее 20% стоимости жилья. Эта же цифра прописана и в условиях получения ипотеки с господдержкой.

Зачем нужен первоначальный взнос?

В том, что первоначальный взнос необходим, единодушны все опрошенные Ради Дома PRO участники рынка. Прежде всего, он, конечно же, нужен банкам для снижения рисков. «Как показывает практика прошлых лет, отсутствие первоначального взноса влечет за собой рост риска невозврата кредитных средств», — констатирует руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц. «По нашей статистике, заемщики с первоначальным взносом менее 10% выходят на дефолт, в среднем, в пять раз чаще заемщиков с первоначальным взносом более 20%», — уточняет директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов.

Другим серьезным риском, сопряженным с отсутствием первоначального взноса, является возможное падение стоимости залога в случае снижения цен на недвижимость. «Опыт кризисов 2008 и 2014 годов ясно показал, что такая тенденция возможна. В этом случае банк рискует получить лишь часть кредита, не обеспеченного залогом», — объясняет директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов.

Вместе с тем первоначальный взнос оказывается полезен и самим заемщикам, поскольку побуждает их более ответственно отнестись к исполнению взятых на себя обязательств. «При ухудшении экономической ситуации в стране или потере заемщиком работы есть большая вероятность, что он перестанет платить по кредиту. И при отсутствии вложенных собственных средств психологически это сделать проще», — подтверждает начальник управления залоговых продуктов банка «Открытие» Анна Юдина.

Можно ли обойтись без первоначального взноса?

И всё же ипотечные программы, не требующие первоначального взноса, на рынке есть. Вопрос в том, насколько выгодными в конечном итоге оказываются они для заемщика, поскольку очевидно, что условия этих программ будут отличаться от того, что предлагают большинство банков.

В чем могут заключаться эти отличия? Во-первых, ставка по кредиту, скорее всего, окажется более высокой. Такие условия действуют, например, в Сургутнефтегазбанке, выдающем ипотеку на покупку квартир в ЖК «Зеленоградский». Как уточнили в компании «Азбука жилья» (выступает риэлтором проекта), для заемщиков без первоначального взноса ставка будет выше на 1 п.п., а сами квартиры дороже на 200 тыс. руб.

Во-вторых, заемщика могут попросить заложить уже имеющуюся у него недвижимость. «Программы с нулевым первоначальным взносом могут работать только при использовании дополнительных инструментов снижения риска: например, существующей недвижимости, которую клиент планирует реализовать в течение ограниченного периода времени и использует в качестве залога для получения кредита на первоначальный взнос», — объясняет заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит» Денис Ковалев.

Впрочем, возможен вариант, при котором часть рисков возьмет на себя застройщик. Об одной такой программе рассказала порталу руководитель департамента ипотеки «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина. Суть программы в том, что банк, физическое лицо и застройщик заключают трехсторонний договор, по которому последний обязуется выкупить квартиру по указанной в ДДУ цене, если заемщик допустит дефолт.

Читайте так же:  Правила оформления приказа о назначении ответственного за электробезопасность – образец для скачиван

Разумеется, далеко не все девелоперы готовы идти на такой риск, поэтому в обозримой перспективе мы едва ли увидим распространение подобных схем. Да и сама ипотека без первоначального взноса вряд ли когда-нибудь станет массовой, соглашаются собеседники Ради Дома PRO. Чего точно стоит ждать, так это дальнейшего снижения средних ставок по ипотечным кредитам, вследствие чего к 2020 году, по прогнозам АИЖК, число семей, которые смогут позволить себе ипотеку, вырастет до 2 млн в год.

Ипотека без первоначального взноса: реальность или вымысел

Многие люди могут приобрести квартиру с помощью ипотечного кредитования. Долгое время условия в банках были не самые привлекательные, даже кабальные. От заемщика требовали собирать большое количество документов и более того, делать первый взнос.

В настоящее же время ипотека без первоначального взноса в новосибирске реальность, а не вымысел. Семьям уже не нужно думать как скопить денег на взнос или где их взять. Меняются условия кредитования, снижается процентная ставка, ипотека становится все более доступной.

Зачем нужен был первоначальный взнос?

Деньги вперед, то есть первоначальный взнос, нужен прежде всего банкам. Это своего рода залог, он снижает риски кредитных структур. Статистика показывает, что первоначальный взнос, помогает также заемщикам и побуждает их подходит к ипотеке более ответственно. Но многие люди стараются приобрести в банке льготную программу, без первоначального взноса. Подписывая добровольно долговую яму сроком на 20 лет, заемщик уже оказывается заложником банка, а его квартира самим залогом.

В банках стали понимать, что не выгодно терять клиентов из-за взноса, и стали предлагать другие ипотечные программы. Хочется отметить, что, ипотека без банка в новосибирске, это реальность. Как это работает? Вы заполняете заявку на сайте и ждите решения. Получают ипотеку даже те, кто имеет плохую кредитную историю, у кого нет постоянной работы, справок и поручителей.

Даже если вы не имеете прописки, шанс, стать обладателем новенькой квартиры, есть у каждого. Банк, в принципе ни чем не рискует, ведь квартира, это залог. Неуплата по кредиту приведет просто к тому, что банк ее заберет. Не отчаивайтесь, если вам отказывают в ипотеке. Заходите на сайт domansk54.ru и заполняйте заявку. Даже в самой сложной ситуации выход есть, главное, доверить решение проблем профессионалам.

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса с материнским капиталом и без

Приобретение недвижимости с применением ипотечного кредита – реальная возможность для многих граждан получить в собственность долгожданные квадратные метры. Но что делать, если по ряду причин не удалось накопить первоначальный капитал, возможно ли купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку, какие пути решения этого вопроса существуют в современной практике.

Для чего заемщику нужен первоначально накопленный взнос

Первоначально накопленные денежные средства, являющие собой определенную банковскими организациями часть стоимости будущей недвижимости, это минимальная сумма, которую должен иметь в наличии гражданин, решившийся приобрести жилье. Первоначальные денежные средства – своего рода страховка банка от возможных рисков. Разными банковскими организациями размер такой суммы определен от 10 до 85% стоимости будущей квартиры.

Достаточно часто от величины вносимой первоначальной суммы зависят не только условия предоставления кредита, но и процентная ставка, в большинстве кредитных организаций существует правило – больше взнос – меньше процентная ставка.

В случае если гражданин не накопил достаточной суммы, или имеет возможность платить кредит, либо желает оставить максимальный объем средств на будущий ремонт, жилье может быть приобретено в ипотеку без первоначального взноса. Как оформить такую ипотеку на различные виды недвижимости, какие нюансы и тонкости существуют.

Квартиры на вторичном рынке без первого взноса

Недвижимость, которая уже построена и/или эксплуатируется допустимое количество времени, охотнее кредитуется банками. Помимо того, что сделку по ее регистрации можно провести сразу же, отсутствуют какие-либо риски по поводу того, что стройка будет заморожена в дальнейшем. Да и заемщику такая покупка выгодна – можно сразу же заехать в свою квартиру, а не ждать завершения строительства годами.

Как же осуществить приобретение квартиры в ипотеку, если деньги на первый взнос отсутствуют:

Завышение стоимости

С продавцом приобретаемой недвижимости можно договориться об искусственном завышении стоимости объекта в договоре купли-продажи на сумму в размере величины требуемого первого взноса по кредиту. При этом выписывается расписка для банка о том, что покупатель получил полный «завышенный» первый взнос. Она находится на руках у покупателя пока банк не переводит все деньги за квартиру.

Подводные камни, которые есть в такой ситуации:

  • При значительной разнице увеличившейся суммы и кадастровой цены объекта, банк откажет в кредите;
  • Завышение может идти вразрез с обязательно проводимой оценкой квартиры на ипотеку, значительная разница в отчете независимого оценщика вызовет подозрение банка. Гражданину будет отказано в ипотеке, а оценщик, уличенный в сговоре и нарушении законодательства, может лишиться лицензии на свою деятельность;
  • В качестве рисков для самого продавца – покупатель при расторжении сделки может потребовать возврата всей суммы целиком, в том числе и искусственно указанной, так как расписки будут подтверждать внесение именно завышенного размера средств;
  • Увеличение суммы налогообложения для продавца может быть невыгодно, поэтому его согласие на такую процедуру спорно.

Пример. Если приобретаемая квартира в ипотеку стоит порядка 2,5 миллиона, а банк установил размер первоначального взноса в 15%, стоимость, которую необходимо указать в договоре – будет равна сумме приблизительной к 2,95 миллиона, таким образом, для заемщика и продавца будет обеспечен и первоначальный взнос и сам кредит.

Практика завышения стоимости жилища на купленную квартиру имеет место не только тогда, когда гражданину не хватает денег на внесение первого взноса по кредиту, но и тогда, когда необходимы денежные средства для проведения будущего ремонта, так как для этого тоже необходимы значительные затраты.

Специальные программы банков

В ряде кредитных организаций купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса возможно по специальным программам и акциям.

[1]

Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотечный кредит оформляется на всю стоимость недвижимого объекта, а процент устанавливается чуть больше чем обычная ставка.

Ряд центральных банков после 2010 года и тем более – кризиса года 2015-го отказались от такой программы, несмотря на увеличение ставки при таком кредитовании, в связи с возросшими рисками не только невозврата кредита, но и участившимися случаями со стороны граждан – невозможность внесения текущих платежей.

На текущий момент на готовое жилье ипотеку без первого взноса предоставляет Металлинвестбанк по ставке 14% годовых и первом взносе от 10%.

Материнский сертификат и специальные программы государства

После рождения второго малыша семья имеет права на получение семейного (материнского) капитала, который может быть реализован, в том числе, на приобретаемую в кредит недвижимость.

Читайте так же:  Разрешение на привлечение на работу иностранных граждан

Если размер сертификата соответствует величине требуемого первоначального взноса, то он вполне может его заменить по согласованию с банком и будет оформлена ипотека с материнским капиталом, который не только может погасить первоначальный взнос, но и часть кредита.

Например, при стоимости приобретаемой квартиры 2200000 рублей, размер первоначального взноса у банка – 15%, вносимый платеж составит 330000 рублей. Если размер сертификата 400 тысяч или более, перечисленные средства автоматически увеличат вносимый взнос, и, если это условие существует в программе кредитования, снизят процентную ставку.

Государственные программы поддержки молодых семей, которые стоят в очередь на переселение, или военных – участников накопительной жилищной программы (военная ипотека), также предусматривают возможность оформить ипотеку без первого взноса под привлекательный процент, при оформлении предоставленной субсидии или сертификата под первоначальный платеж.

Социальные программы обычно имеют не только особенную ставку по кредиту, но и специальные условия кредитования – отличный от обычного минимальный платеж, максимальную сумму кредита, отличительные требования к кандидатуре самого заемщика.

Квартира в новостройке

Как поступить будущему заемщику, если он решает несколько сэкономить и вложиться в жилье, которое только строится.

Воспользоваться все тем же искусственным завышением стоимости

Помимо уже указанных подводных камней данной процедуры, добавляются дополнительные:

  • Велик риск незавершенного строительства и отсутствия возможности получения объекта недвижимости;
  • Сложнее доказать банку реальность завышенной цены и есть большая вероятность отказа. Обязательно проконсультируйтесь с ипотечным брокером застройщика, прежде чем оформлять ипотеку.

Специальные банковские программы

Гражданин может купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку по специальной акции от самого банка. Условия таких кредитов, как и процентная ставка, рассчитываются индивидуально для каждого заемщика.

Кредиты на новостройку с нулевым первоначальным взносом оформляются не всеми банками, не на все виды новостроек и возможно – у ограниченного списка застройщиков. Поэтому стоит сначала изучить программ банка и при невыгодных условиях – либо обратиться в другую кредитную организацию, либо искать другие возможности приобретения недвижимости без участия накопленных денежных средств.

На текущий момент купить квартиру без первоначального взноса в новостройке можно помимо Металлинвестбанка в банке Возрождение (12,95%), СМП Банке (от 12,5%) и Промсвязьбанке (от 13,3%), но только у специально аккредитованных под эту программу застройщиков и на определенные дома.

Мат.капитал и поддержка государства

Средства материнского капитала могут погасить не только первоначальный взнос, но и какую-то часть самого кредита. Все зависит от стоимости объекта и условий кредитования.

Для получения таких средств заемщик обращается в отделение ПФР и в срок до двух месяцев с момента одобрения кредита сумма должна быть перечислена на реквизиты продавца.

Читайте наш пост «Ипотека и материнский капитал в Сбербанке«, чтобы узнать про наиболее выгодные условия такой ипотеки.

Воспользоваться льготными программами имеют право молодые семьи в возрасте до 35 лет, без детей, или хотя бы с одним ребенком, если они стоят в очереди на улучшение жилищных условий. При наличии необходимого пакета документов такие граждане могут стать участниками программы «Молодая семья».

Ряд заемщиков, которые являются действующими представителями той или иной профессии (медиками, учителями и др.) могут быть участниками различных социальных ипотечных программ. Равно как и программ по переселению в те или иные регионы страны.

После трех лет военной службы гражданин может стать участником военно-ипотечной системы накоплений и в дальнейшем использовать такой сертификат как первоначальный взнос. Чем больше срок службы – тем больше номинал сертификата.

Акции от застройщиков

В связи с тем, что стать участником долевого строительства можно еще на стадии котлована будущего многоквартирного дома, застройщику выгодно продавать свои квартиры именно сейчас, чтобы обеспечить наличие средств на период дальнейшей стройки.

В последнее время появились не только предложения от строительных организаций по отмене первоначального взноса, но и по субсидированию с их стороны строительства – снижению процентной ставки на новостройки на первый год/три года или другой период.

Такая ставка может минимум на 1% отличаться от предлагаемой банковскими организациями. Поэтому из-за длительности строительства и периода кредитования, может быть вполне выгодной.

Альтернативные варианты

Существует и ряд других способов, когда гражданин может все-таки найти средства для обеспечения первого взноса:

[2]

Квартира, которую закладывает гражданин вместо приобретаемой, должна соответствовать размеру первоначального взноса, либо быть равноценной 85% стоимости кредита.

  • Деньги в долг у родственников, знакомых или в центрах предоставления микрозайма.

Вариант рассмотрения родственников и друзей в качестве кредитора с одной стороны удобен – близкие люди не будут предъявлять большого требования к процентам. Заемные средства можно будет вернуть по мере поступления денег без значительных переплат.

Хотя если сумма займа значительна, велик риск для обеих сторон – заемщик может выплачивать деньги не своевременно, а в случае отсутствия расписки – забыть про них и не вернуть совсем. А родственник, в свою очередь, может установить процент, с учетом инфляции или исходя из своих корыстных побуждений.

Широко распространенные центры микро займов, предоставляющие ссуды по одному документу за довольно короткий срок, могут одобрить сумму первоначального взноса, однако, все они работаю на процентной ставке, превышающей 20% годовых, поэтому платежи будут слишком обременительными и большого размера.

Занять быстро деньги в долг на первый взнос по ипотеке можно с помощью [urlspan]этого сервиса[/urlspan].

Ждем ваших вопросов ниже. Подписывайтесь на обновление сайта и не забудьте нажать кнопку любимой социальной сети.

Ипотека без первоначального взноса. Реальность или миф?

Многие хотят приобрести собственную недвижимость. Однако их зачастую останавливает стоимость. Действительно, быстро купить квартиру, тем более в хорошем районе крупного города сможет далеко не каждый. Именно поэтому существует развитая система кредитования и предоставления ипотеки. Далее речь пойдет именно о втором виде займа, как средства получения желанной площади.

Как взять ипотеку без первоначального взноса – этот вопрос беспокоит очень многих. Так реальность ли это, или все же придется накопить минимальную сумму? Попробуем разобраться во всех тонкостях этого сложного процесса.

Для людей, обладающих приличным уровнем достатка, станет привлекательным один из видов, при помощи которого можно взять ипотеку, не собирая большую сумму. Использовав возможность взять беззалоговый потребительский кредит на сумму, достаточную для первого взноса, можно внести её для оформления ипотеки. Это – единственный перспективный вариант.

В этом методе есть несколько недостатков:
• потребительский кредит выдается на меньший срок, чем ипотечный, да и процентная ставка у него много выше;
• сейчас, при взятии потребительского кредита на сумму выше 300 тыс. рублей банки требуют поручителя или же залог. Причем второй вариант не всегда выгоден;
• нельзя переоценивать свое материальное состояние. Вы должны понимать, что при взятии и потребительского и ипотечного кредита вам придется погашать их оба, а значит, у вас должна стопроцентная уверенность в стабильности своей нынешней работы. Кроме того, в последние годы почти все банки стали требовать погашения всех задолженностей при оформлении ипотеки. Однако есть способ, как это можно обойти. Идеальным вариантом будет выбор двух разных банков. Один – для взятия ипотеки, а другой – для потребительского займа. Чтобы НБКИ не успело подать сведения о вашем потребительском кредите, оформляйте его за день до взятия ипотеки, а лучше – в тот же день. Единственное, что придется учесть – это наличие всех документов. Перед началом действий обязательно уточните весть состав пакета документов для каждого банка и только потом начинайте действовать.

Читайте так же:  Выплата пособия по безработице

Вот таким осторожным и тщательно продуманным методом можно взять ипотеку без первого взноса.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Имея собственное, оформленное на вас жилье, можно попробовать оформить ипотеку под залог. Таким образом, можно погасить первоначальный взнос и спокойно пользоваться обеими квартирами, пока идет выплата по ипотеке. После этого у вас во владении будет две квартиры. Однако, один недостаток есть и в этом варианте. Банки всегда занижают оценочную стоимость даваемого в залог жилья, чтобы обезопасить себя от возможных убытков. Заемщику остается лишь принять условия, чтобы получить ипотечный кредит.

А пока идет погашение, старую квартиру можно сдавать в аренду и получать небольшую прибавку к возможности погашения кредита. Очень удобный, хотя и рискованный способ, поскольку в случае неспособности оплатить взносы, у вас могут отобрать и новое и старое жилье.

Так что, если вы полны решимости и уверены в своем будущем, то смело ищите новую квартиру в одной из новостроек и оформляйте ипотеку на выгодных условиях. Однако, проверяйте все очень тщательно. Мошенничество на рынке недвижимости – одно из самых прибыльных и лакомых занятий для нечистых на руку людей. Проконсультируйтесь с юристом и старайтесь сохранять все копии документов, которые выдают вам на руки.

Ипотека без первого взноса: миф или реальность

Ипотечные ставки бьют рекорды. Еще никогда кредит на жилье в стране не был таким дешевым.

Сейчас большинство ипотечных предложений в Петербурге уже укладываются в диапазон 10-11% годовых. А бывает ли ипотека с нулевым первоначальным взносом, как до 2008 года. Отвечаю — бывает. На кого она рассчитана и какие новые предложения появляются на рынке, расскажем далее.

Ипотека сегодня для многих единственный способ улучшить жилищные условия. Но по статистике, треть россиян не могут накопить на первоначальный взнос. До 2008 года у них был шанс: многие банки выдавали кредиты буквально с нуля.

Сейчас эти предложения возвращаются. Правда, пока — с множеством оговорок. Например, у заемщика должна быть погашена ипотека на сумму не менее полумиллиона рублей.

Екатерина Синельникова,

руководитель бизнеса ипотечного кредитования банка «Санкт-Петербург»:

Предложение рассчитано на тех, кто уже купил однокомнатную квартиру и теперь готов улучшить жилищные условия. Например, приобрести строящуюся квартиру в ипотеку, дождаться ввода дома в эксплуатацию, переехать и после — погасить кредит за счет старого жилья. А вот неопытному заемщику получить подобный кредит будет гораздо сложнее.

Катерина Соболева,

управляющий директор департамента инвестиций в недвижимость Becar Asset Management Group:

Особо искушенные заемщики обходят и это правило. Например, берут первоначальный взнос как потребительский кредит, а сверху — уже ипотеку. Участники рынка говорят, даже такой вариант в конечном счете может оказаться выгоднее, чем голая ипотека с нуля.

Ирина Ильясова,

региональный директор ипотечного банка «ДельтаКредит» в СЗФО:

Петербуржцы на смягчение условий реагируют однозначно: берут деньги в долг. По данным Объединенного кредитного бюро, наш город стал самым активным регионом по темпам роста ипотечного кредитования. С начала года объемы жилищных кредитов выросли сразу на 61%.

Как купить недвижимость без ипотеки в 2019 году: 7 реальных способов

Оформление ипотечного кредита для приобретения собственного жилья в ситуации, когда бюджет серьезно ограничен, не является единственным вариантом решения жилищного вопроса. На практике имеются и иные способы покупки недвижимости, предусматривающих постепенный расчет с продавцом. Разберем подробнее особенности, преимущества и недостатки ипотеки и остальных вариантов приобретения квартиры, а также узнаем, как купить квартиру без ипотеки.

Ипотека и ее минусы

В современных условиях ипотека является для многих российских граждан и семей единственным вариантов улучшения жилищных условий. При этом данный вид кредитования имеет как плюсы, так и существенные минусы. К недостаткам ипотечных займов можно отнести:

  • исключительно целевая направленность полученных средств (потратить можно только на покупку конкретного объекта недвижимости, что обязательно прописывается в заключаемом договоре);
  • высокая стоимость кредита (данный показатель зависит от многих факторов и может достигать двойного размера от полученной от банка суммы);
  • обязательная передача приобретаемой недвижимости в залог банку (обремененная юридически квартира имеет массу ограничений, включая запрет на перепланировку, прописку членов семьи, продажу и т.д.);
  • присоединение дополнительных услуг и платежей, о которых заемщик может узнать уже в процессе оформления договора (например, услуги страхования, оценки недвижимости, пошлины и иные расходы могут существенно увеличить и без того немалую стоимость займа);
  • обязательность уплаты первоначального взноса (минимальная величина первого взноса среди российских банков на стандартных условиях стартует с отметки 15% от цены покупаемого жилья).

Кроме того, оформляя такой долгосрочный кредит, заемщик будет испытывать психологический дискомфорт от имеющегося бремени. Поэтому перед тем, как подавать кредитную заявку в банк, каждый потенциальный клиент должен взвесить плюсы и минусы такого вида кредитования и изучить альтернативные варианты покупки жилья.

Можно ли накопить

Даже при среднем уровне заработка накопить на собственную квартиру реально. Данный вариант можно рассматривать в том случае, когда есть где жить (в съемной квартире или у родственников). Чтобы не быть голословными, приведем конкретный пример. Для начала приведем расчет итоговой стоимости ипотеки при покупке 2-комнатной квартиры в крупном российском городе стоимостью 3,5 миллиона рублей:

[3]

  • первый взнос – 525 тысяч рублей (15%);
  • срок погашения – 10 лет;
  • сумма займа – 2, 975 миллиона рублей;
  • процентная ставка – 9,5% в год (усредненное значение);
  • вид платежа – аннуитет;
  • сумма ежемесячного платежа – 38,5 тысяч рублей;
  • переплата по кредиту – 1,6 миллиона рублей.

В итоге заемщик приобретет эту квартиру не за 3,5 миллиона рублей, а за 5,1. При большем сроке кредитования эта цифра будет еще выше.

Если сумму ежемесячного платежа отдавать не банку, а откладывать на свой личный счет, то в год человек сможет накопить примерно 462 тысячи рублей. За 7 лет получится:

462 000*7 лет = 3 234 000 рублей

Прибавив сумму неуплаченного первоначального взноса, получаем 3,7 миллиона рублей. Данный вариант не предусматривает размещения денег во вклад. Если же открыть депозит и постоянно его пополнять, то сумма будет существенно больше. Итого примерно за 7 лет семья без оформления ипотеки сможет самостоятельно накопить требуемую сумму.

Читайте так же:  Переход на электронный больничный лист – оформление и порядок взаимодействия работника и работодател

Для семей со съемным жильем ситуация будет иной. Если представить, что семья снимает исходную квартиру за 15 тысяч рублей (без учета услуг ЖКХ), то в год ей придется отдавать 180 тысяч в качестве арендных платежей. Из полученной выше суммы 462 тысячи остается 282000 тысячи рублей. Откладывая такую сумму ежегодно, семья сможет накопить нужные деньги ориентировочно через 11 лет.

ВАЖНО! Данные расчеты являются крайне приблизительными и не учитывают дополнительных расходов, коммунальных платежей, получения дополнительных доходов, катаклизмы на рынке жилья и т.д. Но уже здесь видно, что процедура накопления довольно проста и имеет множество преимуществ по сравнению с оплатой ипотечного кредита.

Как купить квартиру без ипотеки

Альтернативой получения ипотечного займа являются:

  1. Оформление стандартного потребительского займа.
  2. Покупка жилья с помощью материнского капитала.
  3. Участие в кооперативах.
  4. Получение нужной суммы в долг.
  5. Помощь от работодателя.
  6. Рассрочка от застройщика.

Рассмотрим каждый подробнее.

Потребительский кредит

Сегодня многие ведущие игроки банковского сектора в РФ предлагают потребительские займы на любые цели, не требующие никакого обеспечения в виде залога. Сумма таких кредитов может достигать десятки миллионов рублей со сроком кредитования до 5-7 лет. Особенностями использования такого варианта покупки жилья будут:

  • высокая процентная ставка (около 14-15% в год, что существенно выше ипотечных ставок);
  • короткий срок возврата заемных средств;
  • некоторые банки могут потребовать поручительство третьих лиц;
  • нецелевой характер использования денег (банк не отслеживает, куда именно будут потрачены средства).

Из-за высоких процентов и небольшого срока размер ежемесячного платежа будет немалым. Такой способ подойдет тем клиентам, которые имеют возможность быстро рассчитаться с кредитором.

Материнский капитал

По закону маткапитал для покупки жилья без ипотеки можно использовать только при достижении ребенком, дающим такое право, возраста 3-х лет. На текущую дату его величина составляет 453 тысячи рублей. Направить данную помощь от государства можно на приобретение жилья как на вторичном, так и на первичном рынке. Учитывая невысокую величину материнского капитала, оплатить им можно только часть стоимость квартиры.

Использование имеющегося на руках сертификата и перечисление обозначенной суммы осуществляется с согласия Пенсионного фонда РФ. Именно он дает разрешение на покупку недвижимости с использованием маткапитала.

Кооперативы

Участие в жилищном кооперативе имеет своей целью объединение людей для строительства многоквартирного дома. Суть у заключается в оплате вступительного взноса с дальнейшим исполнением договора в виде периодичных паевых взносов.

Кооператив позволяет приобрести квартиру без залога, поручительства и созаемщиков. Особенностями участия в ЖСК являются:

  • минимальный комплект документов;
  • возможность закрепления выбранной квартиры и личного контроля за процессами строительства и ремонта;
  • оплата стоимости жилья частями;
  • срок действия договора обычно не превышает 10-15 лет.

Участие в кооперативах в РФ не считается популярным вариантом приобретения жилья. Связано это преимущественно с недостатками и пробелами действующего законодательства. О том, стоит ли выбирать ипотечный кооператив для покупки квартиры, мы говорили уже ранее.

Деньги в долг

Получение денег в долг может быть целесообразно только у ближайших родственников при условии небольшого срока возврата. Обращение к частным кредиторам, предлагающим получение денег без какого-либо обеспечения, не рекомендуется рассматривать вообще. Сотрудничество с подобными лицами сопровождается частыми случаями мошенничества и иными негативными последствиями.

Поэтому брать деньги в долг на покупку жилья только у людей или организаций с проверенной репутацией. [urlspan]Ссылку на проверенный вариант[/urlspan] мы даем.

Поддержка работодателя

Крупные работодатели регионального и федерального масштаба также могут оказывать корпоративную поддержку своим работникам в форме выдачи льготных займов, безвозмездных субсидий и иных видов материальной поддержки. Процентные ставки на получение таких кредитов обычно невысоки и существенно ниже средних значений по российским банкам (2-6% годовых).

Корпоративным кредитованием занимаются ведущие российские компании. Яркий пример – ОАО «РЖД».

Рассрочка от застройщика

Некоторые строительные компании готовы предложить потенциальным покупателям возможность покупки квартиры с помощью рассрочки. Важным условием здесь является наличие на руках существенной доли от стоимости жилья (обычно не менее 40-50%). Срок полного расчета с застройщиком обычно не превышает несколько лет, но может достигать и 5 лет. Все зависит от личной договоренности.

Особенности использования рассрочки:

  • отсутствие любой переплаты;
  • цена недвижимости не меняется со временем и фиксируется в договоре купли-продажи;
  • продажа осуществляется без каких-либо посредников напрямую.

ВЫВОД: Покупатель квартиры, у которого есть более половины от ее стоимости, сможет получить бесплатную отсрочку расчета с продавцом. Заключать подобный договор следует только с проверенной компанией, работающей не первый год на российском рынке и доказавшей свою благонадежность.

Кроме ипотечного кредитования купить собственную квартиру можно с помощью оформления потребительского займа, вступления в жилищно-строительный кооператив, получения денег в долг у частных лиц, рассрочки у застройщика, корпоративной поддержки от работодателя, постепенного накопления или использования материнского капитала. Выбор конкретного варианта определяется потенциальной выгодой, издержками и преимуществами для покупателя.

Но не стоит сразу списывать ипотеку со счетов. Существует ипотека с господдержкой, которая позволяет получить от государства выгодные условия кредитования и получить квартиру частично за его счет. Также есть вычет и возврат процентов по ипотеке, которые позволяют вернуть ваши кровные у государства и значительно снизить переплату.

В общем, если подойти к ипотеке с умом, то это не так уж и страшно, а приобрести квартиру без ипотеки вполне реально, но нужно иметь сильную финансовую дисциплину или идти в альтернативные варианты покупки со своими плюсами и минусами.

Если вам нужна бесплатная консультация по этим вопросам, то просьба записать в специальной форме на сайте.

Будьте всегда в курсе последних новостей ипотеки и подписывайтесь на наш сайт, чтобы не пропустить выгодные предложения от банков и государства.

Видео (кликните для воспроизведения).

Будем признательны за оценку поста и репост.

Источники


  1. Васильева, Вера Как судили Алексея Пичугина. Судебный репортаж / Вера Васильева. — М.: Human Rights Publishers, 2013. — 621 c.

  2. Михайленко, Е. В. Менеджмент в юриспруденции / Е.В. Михайленко. — М.: НОУ ВПО Московский психолого-социальный университет, МОДЭК, 2012. — 280 c.

  3. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Новый Юрист, 1998. — 624 c.
  4. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки: Учебное пособие / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 603 c.
Ипотека без первоначального взноса реальность или вымысел
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here