Дают ли беременным ипотеку и как правильно оформить

Самое полезное в статье: "Дают ли беременным ипотеку и как правильно оформить" с полноценной оценкой информации и выводами. На все вопросы может ответить дежурный юрист.

Как беременным взять ипотеку в Сбербанке

Многие люди интересуются, дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке. Условия кредита при беременности остаются стандартными — способность заемщика выплачивать ежемесячные проценты и основную часть долга в течении всего срока действия договора.

Ипотека в декрете

Перед рождением ребенка, во время декретного отпуска, семье может понадобиться заблаговременное расширение жилой площади с учетом намечающегося пополнения. Беременность не должна быть препятствием к получению ипотеки для покупки жилья. Главным критерием для банка является способность клиента в течение продолжительного периода времени обслуживать полученный заем. Получение ипотеки беременными в Сбербанке не ограничивается законодательством.

Бывают случаи отказа в заявке по получению займа сотрудниками кредитной организации, если присутствует высокий риск. По этой причине тем, кто находится в декрете, нужно заблаговременно подготовиться и выбрать правильную стратегию.

Дают ли ипотеку мужу, если его жена в декрете

Если официальный доход женщины в период беременности не покрывает расходов по займу, а банк не решается идти на риск, то можно оформить ипотеку на мужа. Это даст возможность получить кредит на условиях, в которых величина дохода супруги не будет играть основной роли, но она будет считаться созаемщиком. Главное правило при таком варианте кредитования — уровень доходов мужчины должен покрывать все расходы по погашению ипотеки в случае полной нетрудоспособности жены.

Если заработок супруга не покрывает выплаты по обслуживанию кредита, то можно рассмотреть вариант с включением в процесс созаемщика или поручителя.

Под материнский капитал

Согласно законодательства РФ средства материнского капитала можно использовать для приобретения или постройки жилья. После заключения кредитного договора деньги в безналичной форме перечисляются кредитной организации, с которой есть соглашение. Эти средства можно использовать на уплату первоначального взноса и основной части долга или ежемесячных процентов.

Договор на ипотеку с привлечением материнского капитала можно оформлять как до появления права на получение средств по этой программе, так и после. Разрешение на использование маткапитала распространяется не только на декретницу, но и на супруга.

Тонкости получения ипотеки в декрете

Специалистами разработаны стандартные требования к получателю ипотечной ссуды. На решение по заявке половая принадлежность клиента банка не оказывает влияния. Главные критерии при рассмотрении:

  1. Возраст заемщика. Чтобы минимизировать риски в возврате средств, кредит выдается трудоспособным лицам.
  2. Трудовой стаж соискателя. Длительный стаж работы на одном месте положительно характеризует заемщика.
  3. Официальная заработная плата. Особое внимание уделяется объему ежемесячного дохода. По требованию законодательства заработок клиента должен быть не меньше суммы выплачиваемых по процентам средств и трат на личные нужды.
  4. Замечания о задержке или уклонении при расчете по прежним кредитам. Такая информация содержится в банковской базе данных и доступна ее сотрудникам. Хорошая кредитная история способствует повышению шансов на положительное решение по ипотеке и получение выгодных условий.

В каждом случае заявление рассматривается индивидуально. Если клиент способен на протяжении долгого срока выполнять свои обязательства по выплачиванию кредита, то беременность не является причиной для отрицательного решения Сбербанка по заявке.

Вынашивание ребенка во время декретного отпуска временно приводит к ограниченной трудоспособности и снижению уровня доходов. Поэтому нужно рассмотреть возможность дополнительных условий, в числе которых:

  1. Высокий доход. Увеличиваются шансы на положительное решение, если есть действующий собственный бизнес, участие в котором женщины, находящейся в декретном отпуске, не является обязательным.
  2. Заработок супруга. Для получения ипотечной ссуды в Сбербанке беременными в качестве созаемщика может быть привлечен супруг. Если размер доходов мужа позволяет выплачивать ежемесячные отчисления по займу и содержать жену с ребенком, то это является гарантией одобрения кредитной сделки.
  3. Имущество для обеспечения залога. При использовании имущества и недвижимости в залоге по кредиту декретный отпуск не является препятствием для заемщика, способного расплатиться по долгам.
  4. Наличие поручителей. Привлечение к сделке поручителей (родственники, друзья), которые обладают требуемым объемом доходов, также способствует положительному решению по ипотеке.

Для того чтобы Сбербанк одобрил заявку женщины, находящейся в декретном отпуске, необходимо доказать документально способность оплачивать счета по займу на протяжении длительного периода времени.

Видео как оформить ипотеку с использованием материнского капитала:

При отсутствии других вариантов можно пойти на небольшое нарушение. Это не преступление, но доверие банка после этого к клиенту снижается. Можно скрыть факт беременности и получить ипотечный кредит на ранних сроках. Обман раскрывается через год, когда в ежегодном отчете о доходах отражается резкое снижение заработка в результате выхода в декрет или в отпуск по уходу за ребенком. После со стороны кредитора могут последовать такие действия:

  • замечание и понижение рейтинга доверия к клиенту;
  • пересмотр условий ипотечного займа;
  • досрочное возвращение средств банку.

[2]

Беременность не дает права на особые льготы, поэтому заем выдается на стандартных условиях. Честное предоставление данных выгодно обеим сторонам. При негативном ходе разбирательства получатель кредита может лишиться приобретенного жилья и вложенных средств.

Декрет наступил во время выплаты по ипотеке — как быть: можно ли выплаты за ипотеку временно заморозить

Не предусматривается никаких льгот по ипотеке с наступлением беременности, но Сбербанк создает особые условия для молодых родителей в рамках программы «Ипотека для молодых семей» в случае рождения ребенка. В рамках поддержки этой категории заемщиков происходит замораживание ипотечных выплат сроком на 3 года. В этот период можно не выплачивать основную часть кредита. Срок начинает отсчитываться со дня рождения ребенка.

В течение этого времени заемщик обслуживает только выплаты по процентной ставке. Это защищает молодую семью от больших финансовых затруднений при наличии доходов лишь у одного из супругов.

Можно ли беременной девушке оформить ипотечный кредит?

Моя знакомая пыталась оформить ипотечный кредит, в то время, когда была беременна.Она обращалась в несколько банков и в каждом из них ей отказывали под благовидным предлогом. Были и прямые отказы, мотивировали тем, что беременность длительное время не позволит ей работать, а также возрастут расходы в семье. Это все не смотря на то, что ее муж довольно хорошо зарабатывал и его доходов хватало на обеспечение семьи и выплаты по ипотечному кредиту. В конце-концов, подруга взяла кредит в одном банке, скрыв тот факт, что она беременна. Так что, не смотря на то, что беременность — это не болезнь и не инвалидность, получить кредит на недвижимость в этом положении не так уж просто.

Да, вы можете оформит ипотечный кредит, так как беременность не является инвалидностью и так далее , тому подобное. Но есть проблема, банк может придраться к тому , что вы находитесь в декретном отпуске, всё исходя из срока вашей беременности. Но я бы посоветовал оформлять ипотеку после родов. Так будет намного удобнее!

Читайте так же:  Нормирование труда наемных работников

так а зачем банку вообще говорить о беременности, если не на это никаких условий специальных? или при выдаче ипотеки там спрашивают? тем более если срок небольшой, можно потом сказать чтотипо сам не знал как получилось 🙂

Можно ли беременной девушке оформить ипотечный кредит?

КАК МОЖНО ВЗЯТЬ КРЕДИТ КВАРТИРУ БЕРЕМЕНОИ ДЕВУШКЕ

Аналогично. мне тоже отказали, только в другом банке — ВТБ 24. Не стали даже заявку принимать, и это не смотря на то, что более 80% средств для покупки квартиры у нас есть. Обидно, но муж работает неофициально. поэтому ипотеку можно оформить только на меня. Обратились в другой банк, там в анкете нет вопросов о беременности. подали заявку, будем ждать. Естественно, о своем положении я, по опыту, умолчала. Так что Оксана, мой вам совет! Кредит берите — а о положении своем помалкивайте! Иначе — 100% получите отказ.

Мне в Сбербанке отказали даже в рассмотрении заявки на основании моей беременности. То есть не отправили ее даже на кредитный комитет. Хотя вся информация о том из каких средств я собираюсь выплачивать кредит во время моего отпуска по беременности и родам была предоставлена. Устно они сказали, что моя платежеспособность сомнений не вызывает, но это формальный момент.

Отказ беременным женщинам, которые ещё не в декрете, это есть Дискриминация. См. ст. 19 Конституции РФ. Вопрос, а чем вообще рискует Банк. В договоре предусмотрены санкции! Квартира в Залоге! Человек с хорошей зарплатой и небеременный может взять этот кредит (ипотеку) и не платить! А не потенциальная российская семья, которая хочет родить и вырастить гражданина Российской федерации! Неет, конечно, им откажут в Банке, и получается следущее: Молодая семья идёт и снимает у какой-нить бабки помойную квартиру за те же деньги, которые могли бы платить уже за свою квартиру! И это при том что снять квартиру с ребёнком очень проблематично. И это при том что государство борется за повышение демографической ситуации в стране, а банки в свою очередь этому препятствуют! Вот пусть мне хотяб один Банк ответит конкретно.

Я просто офигиваю. Типа взяла ипотеку на тридцать лет и в течении этих тридцати лет нельзя иметь детей чтоли.

да уж я тоже собралась оформить ипотеку но в банке про беременность не говорила собираюсь сдать документы пока комиссия рассматривать будет 3 месяца пройдет а там уже и рожу и потом как можно дискриминировать беременных женщин на обарот государство должно им помогать

Есть ли в условиях предоставления ипотечного кредита пунктик о необходимости сообщать факт беременности ? Если нет, вопрос снимается. Но он может быть. Почему ? Ответ очень прост — ипотечный кредит берется для приобретения недвижимости. Кредит длительный, как правило на 20-30 лет. Само собой, если у заемщика рождается ребенок, он ИМЕЕТ ПРАВО этого ребенка в приобретенной им недвижимости зарегистрировать. Итак он его регистрирует и . вдруг перестает иметь возможность выплачивать кредит. И фигушки банк теперь маму с несовершеннолетним ребенком из этой квартиры выселит. А банкам эти заморочки ни к чему. Но это уже вопрос на другую тему: как продать квартиру с зарегистрированным в ней несовершеннолетним ребенком. Ответ — никак, без предоставления ребенку аналогичных условий проживания.

Слушайте, а что вы мучаетесь, оформите ипотеку на мужа или родственников! Лучше, конечно, на мужа. И спите себе спокойно, не заморачиваясь! Кроме, того, у нас сейчас есть такие банки, которые даже наличия поручителей не требуют, не говоря уж о чем-то еще.

По народному поверью отказывать беременной нельзя — чревато неприятными последствиями. Но банкиры — ушлые люди, их этим не проймешь, конечно же. И вопросов у них к заемщику миллион, встречаются весьма оригинальные. Беременность лучше не скрывать. А то получается — ипотека в планах была, а беременность — нет?

Дают ли ипотеку беременным?

Стоит ли женщинам, которые находятся в интересном положении, рассчитывать на получение ипотеки? В любой кредитной организации находится способ для решения данной проблемы. Необходимо просто обратиться к специалисту банка, который объяснит требуемые условия. После этого можно составлять план действий.

Хотя в период беременности увеличивается опасность неоплаты кредита, это не говорит о том, что семья будет довольствоваться своим прежним жильем или будет дальше проживать в съемной квартире. Требуется верно оценить мотивы отказа, и тогда найдется выход из сложившейся ситуации. Суть в том, чтобы основательно отнестись к главным условиям перед заключением ипотечного договора.

Требования для выдачи ипотечного кредита беременным

Взять ипотечный кредит беременная имеет возможность при выполнении главного критерия – платежеспособности. Предпочтительнее взять займ на жилплощадь до того, как женщина уйдет в декретный отпуск. В этом случае устраняется уменьшение дохода.

Чтобы заявление соответствовало требованию, следует предоставить документы о дополнительном доходе или присутствии у женщины собственного дела. Созаемщиком выступает супруг или отец. При верном урегулировании клиентом данного вопроса, дать отказ банку будет неоправданно. Получить кредит будет значительно проще.

Дополнительное требование, при выполнении которого банки дают кредит, относится к страхованию – непременное страхование жизни и здоровья. Эти платежи помещаются в проценты по ипотечному кредиту.

Детализированная информация о требованиях кредитования – количество денежных средств, размер платежа, годовой тариф и период погашения – находятся в программе, которую вручают заемщику в кредитной организации.

Льготы по ипотечному кредиту для беременных

Удобней оформить семейный кредит. Супруги являются созаемщиками. Существует возможность получить уступку от Сбербанка. Имеется реструктуризация кредитного договора – уменьшение платежей. Заемщик имеет право менять критерии соглашения при:

  • лишение рабочего места;
  • рождение детей;
  • тяжелой болезни;
  • призыве в армию;
  • просрочке по платежам.

Необходимо обязательное предоставление документов, доказывающих право на льготу. Ипотечный кредит под залог недвижимости выдают:

  • Сбербанк – под 15,5%, сумма составляет до 60 процентов от залога;
  • Россельхозбанк – под 13%, сумма составляет до 70% от залога;
  • ВТБ 24 – от 16%, сумма составляет до 50% от залога;
  • Газпромбанк – от 14 %, сумма 15% от залога.

Вторая категория ипотечных кредитов банков – здесь недвижимость как залог, неоднократно проводится и для будущих одиноких мам, и полным семьям с малышом.

Программами социальной направленности Российской Федерации рассчитана выдача пособия для поддержания семей при появлении ребенка. Привилегии получения субсидии беременным, которые взяли ипотеку:
  • можно применить пособие как первый взнос;
  • использовать субсидию возможно для закрытия, сокращения задолженности или процентов по ипотечному договору.

Основание данного права в представленном вопросе:

  • положения ГК и ЖК РФ;
  • законопроект «Об ипотеке»;
  • Федеральный закон №256.

С представленной программой федерального значения работают не все кредитные организации. Поэтому информацию необходимо уточнять у специалистов банка.

Перенесение срока

Исходя из графика платежей, кредитозаемщик имеет право получить отсрочку. Перенесение срока по ипотечному кредиту на беременных не рассчитано. Приобрести ее возможно лишь после родов.

Читайте так же:  Процесс получения согласия органов опеки на продажу квартиры

Отсрочка обусловлена графиком платежей. Стоит взять, если основная задолженность и проценты не сильно различаются. Существует неукоснительная выплата процентов каждый месяц. Но не каждый банк предоставляет отсрочку. Ее дают лишь те, кто сотрудничает с этой программой.

Банки, выдающие ипотечный кредит беременным

Сотрудники кредитной организации в период обзора заявки имеют право отказать в выдаче заема беременной без объяснения мотивов. Не каждый банк с готовностью выдает кредит этой группе населения по причине вероятности неуплаты средств. Предоставляют заем следующие авторитетные банки:

  • Сбербанк предоставляет программы для различных групп заемщиков;
  • ВТБ 24 предоставляет облегченную версию регистрации ипотечного кредита;
  • УРАЛСИБ имеет хорошие ставки;
  • ИНВЕСТРАСТБАНК осуществляет программу «Материнский капитал — новоселье».

Имеются и иные кредитные организации, но большая часть из них выдает кредит на общих началах.

Этот банк – лидер по различным соцпрограммам и пенсионным планам. Ипотечный кредит для беременных в данной кредитной организации попадает под семейное кредитование. Общие правила:

  • основная ставка 12,5%, в случае поддержки от государства — 11,4%;
  • первый взнос 20%, для семей с несовершеннолетним ребенком – 15;
  • период – 30 лет;
  • можно приобрести вторичную жилплощадь, квартиру или коттедж;
  • Процент уменьшается на 0,5; для клиентов, которые получают заработную плату в Сбербанке;
  • обязательное условие на оформление семейного кредита – возраст кредитозаемщика не должен быть более 35 лет.

В ВТБ 24 довольно благоприятные условия по оформлению кредита. Существуют программы ипотеки социального направления. Выдают ли ипотечный кредит в данном банке беременным? Имеются подходящие программы ипотечного кредитования:

  • Государственная поддержка – первый взнос 20%, сумма кредита до 8 000 000 рублей, период – 50 лет, проценты по кредиту минимальные.
  • «Молодая семья» — приобретение готовой или достраиваемой жилплощади.
  • «Материнский капитал» — можно оплатить кредит при помощи этого пособия.

В большинстве случаев в представленном банке граждане берут кредиты по программам социальной направленности.

По каким причинам банки могут отказать беременной

Банки конкретно указывают причины, по которым они отказывают в кредите беременной женщине. Суть в том, что кредитные организации не предоставляют займ семьям из-за большой опасности его непогашения. В то же время акцентируют внимание на двух основных проблемах, которые влияют на отрицательный ответ по заявке на ипотечный кредит:

  1. повышение затрат семьи;
  2. уменьшение общего дохода.

Обе причины явны, но есть необходимость их проанализировать. Ряд граждан считает, что кредитные организации с предубеждением относятся к возможным клиентам. Но любая семья обязана понимать, что появление ребенка меняет все кардинально. Поэтому родители сами должны всерьез проанализировать возможность приобретения жилплощади, потому что она спровоцирует дополнительные затраты. Но обязательно нужно детально описать основания отказа кредитной организации, чтобы проще было найти решение возникшего вопроса.

Повышение затрат семьи

Первой причиной является значительное повышение издержек семьи. И на протяжении беременности необходимы изрядные денежные затраты, а после появления малыша потребности меняются. Специалисты банка, разумеется, принимают во внимание данный момент при вычислении рисков. По этой причине они считают, что лучше отказать, чтобы не лишиться даже доли выданных средств.

Уклониться от отказа в представленном случае просто. Нужно предоставить значительный и регулярный доход семьи, который быстро повысит размер возможных расходов. В данном случае специалисты банка в обязательном порядке учтут эти обстоятельства и, скорее всего, одобрят ипотечный кредит. Но, тем не менее, сохранится большое количество вопросов, нуждающихся во внимании заемщика.

Уменьшение общего дохода

Выдача ипотечного кредита при участии созаемщика сформирует другую ситуацию, которая, несомненно, заставит задуматься комиссию по кредитам. Если в суммарном доходе присутствует зарплата беременной, то неизбежно будет отказ. Причина в том, что впереди декрет, а это означает, что ее доход вдруг исчезнет. По этой причине кредитной организации необходимо будет вносить изменения в свои условия соглашения.

Общий доход – принципиальная ошибка, которую не надо совершать. Предпочтительнее найти другой пригодный выход, чем конфликтовать со службой безопасности. У главы семейства должна сохраняться большая зарплата, целиком отвечающая требованиям банка, чтобы избежать новых проблем.

Можно ли купить ипотечную квартиру у родственника

Приобретение жилья — это мероприятие, которое доставляет много хлопот покупателю квартиры. Особенно сильно покупатель боится быть обманутым мошенниками, в результате действий которых, он рискует потерять свои деньги. Чтобы защититься от злоумышленников можно проверить юридическое прошлое приобретаемой недвижимости, подав запрос в специальные организации. Но лучший способ избежать мошенничества — покупать квартиру у того, с кем покупатель хорошо знаком, а лучше всего заключить сделку с близкими родственниками.

Как оформить ипотеку между близкими родственниками?

Видео (кликните для воспроизведения).

Приобретение недвижимости у родственников нередко является единственным способом купить собственную квартиру по приемлемой цене. При этом очень часто может потребоваться привлечение заемных денежных средств в форме ипотеки. Вопрос покупки жилья в ипотеку у родственников сегодня очень актуален. Сделки купли-продажи недвижимости между близкими родственниками законом не запрещены, да и сама сделка ни чем не отличается от обычной, если не рассматривать вариант с супругами или несовершеннолетними детьми.

В каких банках можно заключить ипотеку с родственниками?

Довольно часто в процессе сбора информации о покупке жилья у родственников с помощью ипотеки, потенциальный заемщик наталкивается на информацию, что заключить такой договор между родственниками практически невозможно. Очень распространено ошибочное мнение, что банки не хотят работать в данном направлении из-за высоких рисков. На сегодняшний день это очень распространенная, но абсолютно ошибочная информация, так как банки уже давно закрывают глаза на факты, которые еще несколько лет назад служили весомой причиной для отказа в предоставлении ипотечного кредита.

Естественно, некоторые кредитные организации все еще побаиваются выдавать жилищные ссуды для сделок между родственниками. Пока рано говорить, что эта категория займов стала использоваться повсеместно, и что такие кредитные продукты доступны во всех без исключения банках, однако дефицитом такие предложения тоже трудно назвать. На сегодняшний момент ипотека с родственниками доступна в крупнейших финансовых учреждениях РФ таких, как Сбербанк, Дельтакредит, ВТБ 24, Банк Москвы и др.

Кроме того, несмотря на большие риски кредитных организации, связанных с финансированием подобных сделок, процентные ставки на ипотеку между близкими или дальними родственниками не повышаются. Коэффициент на ставки по таким займам остается на том же уровне, что и для обычных заемщиков, то есть в пределах от 14% до 18%. Набор документов для банка, необходимых для оформления ипотеки, также остается неизменным. А некоторые кредиторы и вовсе позволяют указывать в договоре купли-продажи заниженную стоимость жилья.

Особенности «родственной» ипотеки

Несмотря на то что, банки в ключевых моментах относятся вполне лояльно к подобным займам, все же «родственная» ипотека обладает некими особенностями, которые заемщику необходимо знать. В самом начале консультант банка расскажет о первой особенности ипотечной сделки между родственниками — все расчеты с продавцом должны проходить только безналичным способом, чтобы подтвердить факт перевода не только заемных средств, но и первоначального взноса.

Читайте так же:  Требования к образовательным организациям, реализующим образовательные программы среднего профессион

Особенности покупки жилья у близких родственников через ипотеку Другая особенность заключается в том, что действующее законодательство не позволяет заемщику получить налоговый вычет по ипотеке в том случае, если договор купли-продажи недвижимости заключается между близкими родственниками, например между женой и мужем, сыном и матерью, сестрой и братом Существующее законодательство относит таких лиц к взаимозависимым, поэтому вернуть часть ранее выплаченных налогов заемщик не сможет. А упустить экономию почти в 300 000 рублей не очень хочется.

Кроме того, закон предусматривает запрет на участие заемщика в некоторых льготных и социальных ипотечных программах, если он приобретает жилье у своих близких родственников. В список запрещенных входят социальные программы по стандартам АИЖК, а также льготная ипотека для военнослужащих, для работников РЖД и сотрудников МВД. Данные льготные ипотечные программы запрещают какие-либо родственные отношения между покупателем и продавцом.

По каким причинам могут отказать?

Российские банки не особо поощряют «родственные сделки», так как предполагают, что взаимозависимые родственники проделывают подобные операции, чтобы, сговорившись, занизить рыночной стоимости квартиры. Именно поэтому закон запрещает покупку жилой недвижимости с использованием ипотечных ресурсов у супругов или детей. Дети могут совершить подобную сделку только при условии, что у родителей имеется другое жилье.

Разумеется, сделку купли-продажи недвижимости между родственниками при помощи ипотеки можно провернуть, но при этом потенциальному заемщику стоит быть в курсе основных причин отказа в ипотеке с близкими родственниками:

  • Подозрение на сговор, между людьми, имеющими родственные связи, с целью занижения цены на недвижимость
  • Подозрение на фиктивную сделку с целью получить крупную сумму для потребительских нужд
  • Отказаться может и сам заемщик по причине невозможности получения налогового вычета и участия в льготных программах ипотечного кредитования.

Это самые распространенные варианты отказов от «родственной» ипотеки.

Подводя итоги всего вышеизложенного, следует отметить, что «родственные сделки» по ипотеке с одной стороны являются самыми безопасными, а также более выгодными в финансовом отношении, а с другой стороны «родственная» ипотека практически полностью ограничивает доступ к государственным льготам и субсидиям. Но выбор, как всегда, за заемщиком. Успехов!

Совместимы ли ипотека и беременность?

Тема ипотеки очень актуальна в семьях, которые находятся в ожидании ребенка, особенно, когда часть ипотеки планируется погашать материнским капиталом. Но, в этом случае, чтобы использовать сертификат, кредит должен оформляться на мать. Отсюда вопрос – а дают ли ипотеку беременным?

Официально, ущемлять права будущих матерей никто не может, и ипотека беременным не противопоказана, но внутренние установки большинства банков обязывают менеджеров отказывать данной категории граждан (имеется ввиду, ставить отметку о беременности в заявке с заранее готовым отказом). Некоторые кредитные специалисты, не знакомые с законом или просто немного обнаглевшие, напрямую отправляют пузатую категорию восвояси.

В связи с этим, рекомендуем выбирать крупный надежный Банк, который не стремится оправдать риски, не выдавая беременным кредит.

От чего зависит одобрение ипотеки?

1. Размер дохода.

В декретном отпуске ежемесячный доход женщины существенно снижается (до 40%, максимум 10873 руб.), в первые полтора года, и падает до нуля в промежутке от 1,5 до 3-х лет. В связи с этим, некоторые Банки требуют от беременных справку с работы, подтверждающую то, что женщина обязуется не уходить в отпуск по уходу за ребенком до 3-х лет. Глупость, если честно, ведь данное решение можно изменить в любое время. Другое дело – письмо из организации об обеспечении социальных гарантий, но его могут выдать только «белые» государственные конторы.

Как вы и сами понимаете, уже находясь в декретном отпуске, ипотеку с доходом 10873 руб. не оформить, поэтому единственный вариант – подтвердить документально хороший дополнительный доход. Например, вы сдаете находящуюся в собственности квартиру по договору, имеете доход с депозитного счета, получаете пособие или пенсию, и пр.

Конечно, проще всего – успеть оформить ипотеку до ухода в декретный отпуск, не акцентируя внимание на своем интересном положении.

2. Доход супруга.

Размер заработной платы супруга должен быть таким, чтобы после уплаты ежемесячного взноса на каждого человека оставалась сумма не менее 10 000 рублей.

3. Согласие на страхование жизни.

Многие банки требуют при оформлении ипотеки обязательное страхование жизни. Законодательно данное требование является грубым нарушением, ещё в 2008 году Высший Арбитражный суд запретил навязывать клиентам Банков дополнительные услуги, в том числе и страхование. Вас защищает 16 статья ЗОПП, пункт 2, в котором говорится о том, что приобретение дополнительных услуг не должно влиять на покупку основного товара.

В страховой компании при оформлении полиса обязательно спросят – не беременны ли вы и не собираетесь ли иметь детей в ближайшее время. Некоторые компании вообще не страхуют женщин в положении, некоторых устраивает только срок до 6 месяцев, но сам факт обязательно отражается в документах. Поэтому, если вам удалось скрыть факт беременности от сотрудников Банка, в страховой компании правда может выплыть.

Что делать, если страхование «обязательное» и без него не одобряют ипотеку?

Попросите вместо страхования жизни оформить страхование имущества (приобретаемого или находящегося в собственности). Страховщикам не особо важно, на чем зарабатывать деньги, а вас это обезопасит от риска раскрытия интересного положения.

Другие критерии, используемые системой скоринга вы можете узнать здесь.

Оформление ипотеки на мужа

Если в данном случае вы будете являться созаёмщиком (ипотека на двоих), то в доходе супруга будут учтены 2 иждивенца: вы и не рожденный малыш. Данный вариант применим, если ваш муж зарабатывает не меньше 30 000 + ежемесячный взнос по ипотеке (при 1 беременности). Если у вас уже есть ребенок, соответственно доход супруга увеличивайте ещё на 10 000.

Удачным вариантом будет поиск надежного поручителя, и полное отсутствие вашего участия в сделке. Но, мало ли что будет в перспективе… Как говорится «и жить им долго и счастливо, пока не кончится ипотека».

Дают ли беременным кредит где-нибудь без необходимости скрывать положение?

Единственные известный мне вариант – это ипотека беременным в Сбербанке. Они наиболее социальный банк, стремящийся все же соблюдать правила и законы. Наибольшая вероятность получить одобрение именно здесь.

Ипотека для беременных женщин возможна с ограничениями

Наверняка во многих семьях во время беременности появляется острая необходимость в улучшении жилищных условий. Действительно, предстоящее рождение малыша заставляет задуматься о том, дают ли кредиты в таких ситуациях. Правда, следует разочаровать людей, описав сложнейшие подходы каждого банка к таким вопросам. Ведь для получения займа потребуется подтверждение доходов, а в виду будущего декретного отпуска ипотека превращается в проблему.

Ипотека для беременных превращается в проблему

Существует ли ипотека для беременных?

Нежели об ипотеке беременным женщинам задумываться не следует? Не совсем так, в каждой финансовой организации отыскивается выход из ситуации. Человеку достаточно обратиться к представителю, чтобы получить все условия, а потом уже искать обходные пути. Их количество велико, поэтому заранее расстраиваться не следует, наоборот, пора постараться во всем уточнить детали и поступить оптимальным способом.

Пусть во время беременности возрастают все риски невыплаты денежных средств, это не значит, что семья навсегда останется в своей старенькой квартире или продолжат снимать комнату. Если правильно оценить причины появления отказа, удастся справиться с такой проблемой. Главное, серьезно подходить к основным условиям перед подписанием договора ипотеки.

[3]

Почему банки отказывают беременным?

Финансовые организации точно описывают причины, которые заставляют их отказывать заемщикам во время беременности. Дело в том, что они не дают семьям денежные средства из-за резкого риска их невозвращения. При этом выделяются две основные проблемы, заставляющие не давать согласия на приобретение квартиры в ипотеку.

[1]

  1. Увеличение расходов семьи;
  2. Снижение суммарного дохода.
Читайте так же:  Право семьи с детьми на перевод ребенка в другой детский сад

Оба момента явны, но все-таки требуют осмысленного рассмотрения. Некоторые люди считают, что банки предвзято относятся к потенциальным клиентам. Однако каждая семья должна понимать, что после рождения ребенка в семье меняет абсолютно все. По этой причине родителям самим следует сначала всерьез задуматься о приобретении жилой недвижимости, так как она повлечет за собой дополнительные расходы. Хотя все равно стоит подробно описать причины отказа банка, чтобы люди нашли выход из ситуации.

Увеличение расходов семьи

Первой проблемой считается резкое увеличение расходов семьи. Даже во время беременности требуются немалые денежные средства, а после родов потребительская корзина меняется. Кредитные комиссары обязательно учитывают этот момент при расчете рисков, поэтому предпочитают сразу дать отказ, чтобы не потерять даже части кредитных средств.

Избежать отказа из-за такого риска несложно. Для этого необходимо представить большой и стабильный доход семьи, который легко перекроет увеличение расходов. В этом случае банковские служащие обязательно примут во внимание сложившиеся обстоятельства, поэтому наверняка дадут согласие на оформление ипотеки. Хотя все равно останется множество вопросов, требующих внимания со стороны заемщика.

Снижение суммарного дохода

Оформление жилищного кредита с участием созаемщика создаст иную ситуацию, которая наверняка насторожит кредитную комиссию. Когда в общем доходе учитывают и заработную плату беременной жены, тогда обязательно придет отказ. Дело в том, что предстоит декретный отпуск, а значит, ее прибыль сразу пропадет. Следовательно, банку придется пересматривать собственные условия договора.

Суммарный доход — серьезная ошибка, которую не следует совершать. Лучше постараться отыскать иной подходящий вариант выхода из ситуации, чем сталкиваться с воздействием со стороны службы безопасности. У отца должна оставаться большая заработная плата, полностью соответствующая всем требованиям финансовой организации, чтобы не случилась очередная проблема.

Как получить согласие при беременности?

У семей возникает весомый вопрос, как же получить согласие кредитной комиссии на ипотеку при беременности? Ответ на него обычно помогают отыскать брокеры, но если обратиться к повсеместному обсуждению на сайтах, также удастся отыскать несколько предложений. Именно их стоит обсудить, чтобы оградить людей от новых неприятностей.

  • Оформление ипотеки на супруга;
  • Обман.

Тонкости таких шагов важны для семей, так как без них не удастся оформить ипотеку. Причем даже кредитные брокеры редко правильно описывают процесс, так как все его основные моменты удается узнать исключительно на практике. Следовательно, сначала стоит поинтересоваться подробностями, а потом уже отправляться в ближайший банк.

Оформление ипотеки на супруга

На самом деле оформление договора на мужа — это правильный шаг по всем показателям. Он не нарушает законодательства и условий финансовой организации, поэтому наверняка многим семьям удастся получить согласие. Вот только сразу нужно отказаться от идеи, указывать себя в качестве созаемщика. Только доход супруга должен подходить под требования банка, чтобы впоследствии не столкнуться с трудностями.

Правда, сегодня низкая заработная плата редко позволяет воспользоваться таким вариантом. Для подписания договора практически всегда требуются данные и жены. Тем не менее, лучше отказаться от такого шага, ведь он наверняка станет ошибочным, что проявится в ближайшем будущем.

Еще одним шагом, о котором говорят некоторые молодые девушки, является обман. Они полагают, что можно свободно побывать в банке на малом сроке беременности, оформив ипотеку. После подписания договора, по их мнению, никаких последствий не будет, а значит, не стоит беспокоиться о возможных неприятностях. Однако такие действия становятся серьезнейшим нарушением установленных правил, касающихся точности предоставляемой информации.

Пусть представители банка не учтут факт беременности, впоследствии она все равно раскроется. К примеру, некоторые финансовые организации требуют ежегодно обновлять данные по заработной плате заемщика и созаемщика. Соответственно, декретный отпуск сразу раскроет обман. В этом случае у банка появляется возможность воспользоваться несколькими карательными действиями.

  1. Пересмотреть условия выплат;
  2. Потребность досрочного погашения займа.

В первом случае часто повышаются ежемесячные выплаты на некоторый срок. Разумеется, семье непросто регулярно вносит кругленькую сумму, но за счет этого они обязаны показать собственную платежеспособность. Если же люди своевременно не внесут денежные средства, возникнут неприятные вопросы.

Второй случай складывается, когда кредитная комиссия убеждается в том, что у семьи не хватает суммарного дохода для дальнейшего погашения ипотеки. В соответствии с условиями договора банк получает право сразу потребовать выплаты всей оставшейся суммы задолженности. Естественно, сделать это не удается никому, поэтому залоговое жилое имущество выставляется на торги.

Получается, что беременные женщины могут оформить заем на недвижимость, но лучше не делать этого. Заявка может получить отказ кредитной комиссии, или в будущем сложатся не самые приятные условия сотрудничества. По этой причине многие семьи выбирают супруга в качестве единственного заемщика. Такой шаг проще любых остальных, а также ни в чем не нарушает условия договора об ипотеке.

Дают ли ипотеку беременным?

Решение жилищного вопроса для большинства семей порой затягивается. И очень часто молодые люди начинают заниматься им только в ситуации, когда дальше ждать уже нельзя. например, при наступлении беременности. И тут возникает закономерный вопрос. Дают ли ипотеку беременным женщинам и как этот факт повлияет на решение банкиров в отношении заявления от мужа будущей мамы? Безусловно, законодательством нашей страны запрещена дискриминация женщин, находящихся в «интересном положении». Но все-таки существуют некоторые тонкости и нюансы, которые стоит учитывать при оформлении кредита на жилье, а особенно страхового полиса жизни и здоровья.

Сокрытие важной информации (а ожидание ребёнка и предстоящие роды к такому роду фактов относится непосредственным образом) страховая компания будет иметь право досрочно расторгнуть договор или увеличить размер страховой премии в одностороннем порядке. Нужны ли вам подобные проблемы? Если нет, то факт беременности скрывать не стоит.

В этой статье разберем все нюансы того, каким образом стоит оформлять ипотеку беременным, на какие моменты стоит обратить пристальное внимание. Кому лучше подавать заявку на кредит: работающему мужу или жене, собирающейся в ближайшее время выйти в долгосрочный декретный отпуск по уходу за малышом.

Условия и льготы для беременных

Условия, на которых предоставляется ипотека беременным женщинам, не отличаются от стандартного пакета предложения кредитной организации. Льготы тоже никакие не предусмотрены. Единственное, на что можно рассчитывать, это на социальную поддержку от государства в виде различных дополнительных выплат, выдачи сертификата на материнский семейный капитал (после рождения второго малыша). В принципе материнский семейный капитал является одним из самых существенных способов быстро уменьшить размер ежемесячного платежа по ипотеке.

Читайте так же:  На каком основании и в какие сроки осуществляется зачисление в детский сад

Условия предоставления ипотеки беременным женщина следующие:

  • наличие справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки или срочного трудового договора;
  • общий трудовой стаж должен быть больше 20 месяцев;
  • непрерывный стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6-ти месяцев (в ряде банков требуется стаж работы на текущем месте трудоустройства не менее 12-ти календарных месяцев;
  • возраст заёмщицы должен быть больше 18-ти лет (в ряде банков ипотека предоставляется лицам, достигшим возраста 21 год);
  • отсутствие судимостей, административных непогашенных взысканий, неоплаченных штрафов;
  • отсутствие задолженностей по текущим кредитным обязательствам и коммунальным платежам;
  • наличие доставочного дохода для прожиточного минимума за вычетом обязательных сумм платежей.

В качестве созаемщика может выступать супруг (в том числе и гражданский, без оформления брака). Еще важно знать, что многие кредитные финансовые организации требуют заключения брачного контракта. Особенно, если брак оформлен менее 3-х лет назад и у супругов на данный момент времени отсутствует паритет в доходной части. Например, «Сбербанк» предоставляет на выбор заёмщика возможность заключения в нотариальном порядке брачного контракта, в котором будет указано исключительное право собственности на приобретаемый объект недвижимости. Или заёмщик может привлечь своего супруга/у в качестве созаемщика.

И вот в этом случае беременность жены может быть исключительной помехой для оформления ипотечного кредитного договора. Поскольку потребуется обязательное страхование здоровья и жизни созаемщика. А далеко не все страховые компании готовы взять на себя риски, связанные с будущими родами и отсутствие осложнений.

Существует ли специальная ипотека для беременных?

На вопрос о том, существует ли специальная ипотека для беременных однозначного ответа дать невозможно. В принципе во многих современных банках есть программы, которые предусматривают льготные виды кредитования для молодых семей. В частности, в «Сбербанке» по программе «молодая семья» размер первоначального взноса составляет всего лишь 5 % от рыночной оценочной стоимости квартиры. Это существенно упрощает процесс оформления.

Также существуют программы с льготным периодом начисления процентов, с ипотечными каникулами и т.д. Так, наличие каникул по выплатам начисленных процентов позволит на период, когда женщина будет находится в декретном отпуске по уходу за ребёнком, выплачивать минимальную сумму ежемесячных платежей.

Поиск специальных программ жилищного кредитования позволяет снизить риск утраты жилья в процессе выплаты ипотеки на фоне периодически возникающих финансовых трудностей. Поэтому стоит потратить некоторое количество собственного времени для того, чтобы найти для себя лучшие условия.

Какие банки могут предоставить ипотеку беременной женщине?

На вопрос о том, какие конкретно банки могут в принципе предоставить ипотеку для беременной женщины, также нет ответа. необходимо подавать заявки во все кредитные учреждения, которые принципиально согласны работать с девушкой в ожидании малыша. Важно понимать риски, которые существуют при сокрытии важной информации. Вы должны понимать, что после выхода в декретный отпуск финансовое положение вашей семьи резко изменится. Вы потеряете значительную часть дохода. Сможете ли вы справиться с теми финансовыми обязательствами, которые были рассчитаны банком исходя из вашей справки по форме 2-НДФЛ с учетом размера заработной платы до выхода в декретный отпуск?

Внимательно перечитайте условия кредитного договора до момента его подписания. Постройтесь заранее обговорить с кредитным специалистом банка возможности получения финансовых каникул в отношении выплаты процентов или основной суммы долга в случае возникновения временных финансовых трудностей после рождения малыша.

Вам важно даже не то, дадут ли вам ипотеку перед самыми родами. Важнее то, сможете ли в конечном итоге справиться с принятыми на себя финансовыми обязательствами.

если вы прочно стоите на ногах в финансовом плане и у вас есть как минимум 40 % для внесения первоначального взноса, то можете смело подавать заявку в любой банк. Вам не откажут в оформлении договора, поскольку беременности не является болезнью или каким-то исключительным обстоятельством. Гораздо больше вопросов к вам возникнет вовсе не у банка, а у страховой компании. Вот им вам придется доказывать, что ваша беременность протекает без риска осложнений и патологии, что будущие роды прогнозируются в физиологическом режиме, что малыш по скринингам здоровый и т.д.

Оформление ипотеки на квартиру на супруга

При оформлении ипотеки при беременности на супруга женщины имеет значение ряд факторов. В первую очередь важно узнавать в банке, имеет ли значение наличие официально зарегистрированного банка. дело в том, что если брак зарегистрирован, то большинство кредитных финансовых учреждений ставят клиента перед выбором: заключить брачный контракт или сделать вторую половину своим созаемщиком. Это необходимо для того, чтобы защитить интересы залогодержателя в случае развода супругов и последующего судебного раздела имущества. Чтобы подобных споров не возникало банки предпочитают склонять супругов к заключению брачного контакта. По его условиям исключительным имущественным правом в приобретаемой квартире будет обладать только ипотечный заемщик. В случае развода второй супруг окажется просто на улице. Дети также не имеют права собственности.

Привлечение супруги в качестве созаемщика часто практикуется в тех ситуациях, когда дохода мужа не хватает для выдачи той суммы, на которую изначально рассчитывала семья. Совокупный семейный доход позволяет сразу приобрести квартиру с большой площадью.

В случае, если супруга беременна, привлечь её в качество созаемщика вряд ли удастся, поскольку банк понимает, что в скором времени она лишиться своего постоянного дохода, а получаемого пособия вряд ли хватит для полноценной компенсации. Тем более, что состав семьи изменится. Поэтому, если не хотите проблем с оформлением ипотеки, то заключайте брачный контракт. При наличии этого документа во время процедуры оформления ипотеки на супруга беременной женщины со стороны банка абсолютно никаких вопросов не возникнет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Посмотрите на видео все тонкости и секреты оформления ипотеки для беременной женщины:

Источники


  1. Шнитенков, А. В. Глава 23 УК РФ. Преступления против интересов службы в коммерческих и иных организациях. Постатейный комментарий. Судебная практика: моногр. / А.В. Шнитенков. — М.: Юстицинформ, 2018. — 917 c.

  2. Скворцова, М.В. Англо-русский словарь сокращений. Бизнес, банки, финансы, статистика, экономика, юриспруденция / М.В. Скворцова. — М.: Филоматис, 2014. — 527 c.

  3. Медик, В. А. Заболеваемость населения. История, современное состояние и методология изучения / В.А. Медик. — М.: Медицина, 2016. — 512 c.
Дают ли беременным ипотеку и как правильно оформить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here